Ze verloren een man, maar kwamen terug: 5 financiële verhalen van vrouwen

Als je net je partner hebt verloren, heb je misschien te maken met het verlies van je levenspartner, partner en beste vriend. Het kan een overweldigende tijd zijn en het kan moeilijk zijn om een ​​licht aan het einde van de tunnel te zien totdat je je op een dag beter en helderder kunt voelen over je emotionele en financiële toekomst.

In tijden als deze kan het geruststellend zijn om te horen van vrouwen die er zijn geweest en de andere kant hebben bereikt.

Elk jaar kunnen vrouwen die hun partner verliezen opnieuw beginnen, voorbij de onmiddellijke en onzekere gevolgen van deze tijd gaan en een nieuw leven beginnen te leiden. Hier is een blik op hoe vijf van de klanten van Francis Financial erin slaagden om te krijgen weer op het goede spoor na het verlies van hun partner.

1 van de 5

Sandy’s verhaal: herinneringen maken in een nieuw huis

Een vrouw zit op een veranda met een verhuisdozen en een hond.

Sandy nam contact met ons op toen haar man van 42 jaar, Mike, overleed. Tijdens haar huwelijk maakte Sandy zich geen zorgen over haar financiën. Mike was een succesvolle vastgoedinvesteerder in New York City en het paar genoot een comfortabele levensstijl. Ze woonden in een huis aan de Upper East Side, waar ze hun drie volwassen kinderen grootbrachten.

Toen we Sandy ontmoetten, had ze besloten haar herenhuis te verkopen, omdat ze niet het nodige onderhoud wilde doen of gedwongen zou worden om na te denken over de pijnlijke herinneringen aan Mike’s ziekte. Ze wilde in haar buurt blijven, zodat ze haar dagelijkse wandelingen in Central Park met vrienden kon voortzetten en kon genieten van haar vertrouwde omgeving.

Francis Financial heeft er een gebouwd uitgebreid financieel plan waarin wordt uitgelegd hoe Sandy zou kunnen verhuizen naar een luxe huurappartement in hetzelfde blok als zij, met alle voorzieningen die ze nodig heeft als ze opgroeit. We hebben ook een op maat gemaakte portefeuille opgebouwd die zoveel inkomsten en groei genereert dat Sandy niet in de hoofdsom hoeft te duiken. Ze is ook blij dat ze geld kan nalaten aan haar kinderen en kleinkinderen, en dat is wat Mike wilde. Sandy begrijpt haar geld beter en voelt zich financieel zekerder dan ooit tevoren.

2 van de 5

Madeline’s verhaal: er zeker van zijn dat het goed komt met haar

Twee vrouwen houden elkaars hand vast in een gebaar van steun.

Madeline nam contact met ons op nadat haar man, Tim, was overleden. Madeline was verpleegster en Tim was financieel directeur bij een verzekeringsmaatschappij. Doordat ze altijd heel zuinig waren op geld konden ze een flink spaarpotje opbouwen. Madeline groeide erg arm op en werd achtervolgd door herinneringen aan het sluiten van hun diensten en de onzekerheid over waar ze daarna zouden gaan wonen. Geld is natuurlijk heel belangrijk voor Madeline omdat het haar een gevoel van veiligheid geeft.

Madeline vond het leuk om tijdens haar huwelijk het gezinsbudget te beheren, en het gaf haar veel gemoedsrust om te weten hoeveel dollars er binnenkwamen en uitgingen. Madeline liet het investeringsgedeelte van hun financiën echter aan Tim over. Tim werkte in de financiële wereld en vond het erg leuk om aandelen en obligaties te bestuderen. Hij ging een paar keer per jaar met Madeline zitten om alle details door te nemen, maar echt, beleggen was niet iets waar Madeline echt enthousiast van werd. De investering voelde risicovol, en in haar achterhoofd was Madeline altijd bang dat ze alles op de markt zouden verliezen en dat ze op dezelfde plek zou belanden als toen ze een kind was. Ze vond dat het beter was er niet aan te denken en het in Tims bekwame handen te laten.

Madeline werd door haar zoon naar ons doorverwezen omdat hij kon zien dat Madeline zich enorm zorgen maakte over geld en dat, naast het verlies van Tim, ook haar gezondheid begon aan te tasten. We ontmoetten Madeline en haar zoon en hoorden Madeline praten over haar angst om haar geld op de markt te verliezen. Francis Financial schreef een uitgebreide schriftelijke analyse van haar financiële situatie met details over haar uitgaven, inkomsten en activa tot de leeftijd van 100 jaar. We waren in staat om achteruit te werken om erachter te komen hoeveel geld ze nodig had om de rest van haar leven te leven en hoeveel geld ze zou moeten verdienen op de aandelenmarkt.

Madeline was enorm opgelucht toen ze besefte dat ze niet al te veel risico hoefde te nemen in haar beleggingsportefeuille. Omdat haar levensstijl zo zuinig was, kon ze veilig leven van de sociale zekerheid en haar verpleegpensioen alleen. Ze kon haar portemonnee gebruiken voor speciale uitgaven, zoals: met de kleinkinderen op reis naar de Grand Canyon, wat ze volgend jaar van plan was te doen. Het was geruststellend voor Madeline om te weten dat ze hoe dan ook financieel veilig zou zijn en dat ze een team had om haar financiële gezondheid voor de rest van haar leven te verzekeren.

3 van de 5

Beth’s verhaal: erachter komen dat ze niet voor altijd hoeft te werken

Een vrouw in een jas komt uit een kantoorgebouw.

Beths plan was om vervroegd met pensioen te gaan van een baan die ze niet meer leuk vond, maar die droom spatte uiteen toen Keith plotseling overleed. Wat nog schokkender was, was dat Keith bezig was zich aan te melden voor een grote levensverzekering die Beths financiële toekomst zou hebben veiliggesteld als hij zou overlijden. Ondanks vele herinneringen van Beth en de levensverzekeringsagent, kon Keith het proces nooit voltooien en werd de nieuwe levensverzekeringspolis niet afgegeven. Hoewel Beth de opbrengst van een levensverzekering ontving van een kleine polis op de werkplek van Keith, was het geld niet genoeg om het inkomen van Keith te compenseren, en nu rouwt Beth niet alleen om het verlies van haar man, maar heeft hij ook te maken met de frustratie dat hij moet blijven werken in een carrière die hij niet leuk vindt.

Het is begrijpelijk dat Beth zich zorgen maakte toen ze bij Francis Financial kwam. We hebben meteen een aantal slimme belastingmaatregelen genomen met de pensioenrekeningen die ze van Keith ontving en een portefeuille opgebouwd om een ​​maximaal rendement te bieden om het aantal jaren dat Beth moet blijven werken te verminderen. We hebben haar ook geadviseerd om een ​​non-profit huurwoning te verkopen, zodat Beth nog maar twee jaar kan stoppen met werken en met pensioen kan gaan waar ze zo naar uitkeek.

Het verhaal van Beth is in veel opzichten pijnlijk, maar ze gaat verder en begint haar nieuwe leven op te bouwen. Ze wil na haar pensionering verhuizen naar een warme plek, ontsnappen aan de sneeuw en haar vakantietijd gebruiken om het perfecte tropische huis voor zichzelf te onderzoeken.

4 van de 5

Lily’s verhaal: het droomhuis van haar familie behouden

Voor een gezellige boerderij staat een vrouw met een klein meisje op haar schouder.

Lily had nooit verwacht dat ze zo jong weduwe zou zijn. Haar man, Mike, was net 43 toen hij stierf bij een auto-ongeluk, waardoor ze alleen bleef met hun 3-jarige tweelingdochters. Mike’s dood was de ergste tijd die ze kon bedenken. Ze hadden net hun boerderij gekocht, gebouwd in de jaren 1800, die een aanzienlijke hoeveelheid reparatie en onderhoud vergde. Mike vond het heerlijk om deze doe-het-zelf-projecten op zich te nemen. Ondanks dat het huis zoveel werk nodig had, wilde Lily het niet verkopen. Mike en Lily waren al jaren op zoek en dachten dat dit het perfecte huis was om de meisjes groot te brengen, aangezien het een grote tuin had naast een natuurreservaat, in een geweldig schooldistrict en op slechts 6,4 km van haar ouders.

Het is begrijpelijk dat Lili veel vragen had toen ze met ons kwam praten. Moet ze weer aan het werk en zo ja, wanneer? Kan ze het zich veroorloven om zelf het onderhoud van het huis te betalen? En nog belangrijker, wat voor soort leven kan ze de meisjes bieden? Kon Lily het zich nog veroorloven om te sparen voor het studiegeld van de kinderen? Zou ze ze naar het zomerkamp kunnen sturen als ze wat ouder waren?

Lily’s hoogste prioriteit was ervoor te zorgen dat de meisjes niet zouden moeten opofferen vanwege de dood van hun vader, omdat opgroeien zonder vader al moeilijk genoeg zou zijn. Lily wilde samenwerken met een financieel adviseur die haar door alle verschillende scenario’s kon leiden die ze overwoog en haar zou leiden naar de scenario’s die haar en de meisjes het meest financieel veilig zouden maken. Lily wist ook dat haar leven zou veranderen en wilde ervoor zorgen dat ze een team had dat haar bij elke stap kon begeleiden en haar financiële plan en investeringsportefeuille kon aanpassen om haar te ondersteunen.

We hebben de afgelopen zes jaar met Lily samengewerkt sinds Mike’s dood en ze heeft veel vertrouwen in haar financiële toekomst. Zij en de meisjes wonen nog steeds in die prachtige boerderij en we hebben een deel van de opbrengst van de levensverzekering gereserveerd om de projecten af ​​te ronden en naar een onderhoudsarme locatie te brengen. Lily ging weer aan het werk, maar niet voordat ze nog een jaar thuis bij de meisjes was nadat Mike stierf. De herlancering van haar carrière was goed gedefinieerd tegen de tijd dat de meisjes voltijds naar school gingen.

Lily spaart ook voor de kinderen’ 529 college spaarplan en we hebben dit geïnvesteerd voor geweldige rendementen, om deze dollars te maximaliseren. Lily voegt geld toe aan het 401(k)-pensioenplan van haar werkgever en ontvangt elk jaar een royale match voor haar bijdragen. Ten slotte hebben we een deel van het levensverzekeringsgeld op een rekening gestort om te gebruiken voor speciale uitgaven voor de meisjes, zoals het zomerkamp. Lily weet dat Mike zou willen dat er op deze manier voor de meisjes wordt gezorgd.

5 van de 5

De bottom line voor degenen die hulp nodig hebben

Een vrouw zit op een aantal rotsen langs een strand bij zonsondergang.

Voor veel weduwen betekent het verliezen van een echtgenoot dat je bij ‘ground zero’ moet beginnen als het gaat om het begrijpen van de gezinsfinanciën. Als je nog niet eerder deel uitmaakte van financiële gesprekken en beslissingen, kan het moeilijk zijn om er nu in te duiken. Er zijn op dit moment veel bewegende delen in je leven, maar het is belangrijk om de tijd te nemen om met je geld naar een betere, meer krachtige plek te gaan.

Stel om te beginnen uw team van vertrouwde professionals samen die u kunnen helpen om emotioneel en financieel op een betere, veiligere plek te komen. ja, een gecertificeerde financieel planner inhuren het is een grote eerste stap.

“Vrienden en familieleden kunnen advies geven op basis van hun eigen ervaringen of wat ze van anderen hebben gehoord”, aldus vertrouwens- en landgoedadvocaat Britt Burner, Esq., van Burner Law. “Ongevraagd advies, ook al is het goed bedoeld, kan je stress en verwarring vergroten.

“Dit is het moment om jezelf te omringen met een team dat je vertrouwt om je juridische en financiële positie te begrijpen en je te informeren over je opties terwijl je aan deze nieuwe levensfase begint.”

President en CEO, Francis Financial Inc.

Stacy is een nationaal erkende financieel expert en President en CEO van Francis Financieel Inc., die ze 15 jaar geleden oprichtte. Ze is een Certified Financial Planner® (CFP®) en Certified Divorce Financial Analyst® (CDFA®) en biedt advies aan vrouwen die een overgangsfase doormaken, zoals echtscheiding, weduwschap en meevallers. Ze is ook de oprichter van Savvy Ladies™, een non-profitorganisatie die meer dan 15.000 vrouwen gratis onderwijs en hulpmiddelen op het gebied van persoonlijke financiën heeft verstrekt.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *