Wordt de economie slechter? Overweeg om uw kredietlimiet te verhogen voordat deze omhoog gaat.

Vertrouwen op een kredietlijn in een wankele economie is als wachten op een dunne brug om een ​​storm te doorstaan ​​en je te helpen overleven.

Het is niet ongebruikelijk voor kredietkaart emittenten hun risico tot een minimum te beperken door kredietlimieten te verlagen of rekeningen te sluiten wanneer er kans is op economische moeilijkheden. Uitgevers van creditcards hebben deze maatregelen genomen tijdens de recessie van 2007-09 en aan het begin van de COVID-19-pandemie, volgens een rapport uit 2022 van het Consumer Financial Protection Bureau, mogelijk als gevolg van wijzigingen in kredietprofielen, interne prestatiestatistieken of wijzigingen in emittenten. risicobeheerbeleid.

Zelfs als een onveilige optie, is een kredietlijn nog steeds een overbrugging die de moeite waard is om een ​​noodfonds aan te vullen of te ondersteunen, vooral vóór een mogelijke recessie. Er is geen onfeilbare strategie om te voorkomen dat een uitgever kredietlimieten verlaagt of rekeningen sluit, maar sommige acties kunnen de impact op uw portefeuille en kredietscores minimaliseren.

Houd creditcards open en actief

In maart en juni 2020 werden volgens een speciale beoordeling door het CFPB datzelfde jaar veel rekeningen van kaarthouders, zelfs die met hoge kredietscores, wegens inactiviteit gesloten. Inactieve kaarten leveren de uitgever geen geld op aan vergoedingen, dus vormen ze meer risico voor de uitgever in moeilijke tijden.

Het is de moeite waard om creditcards open te houden en geplande aankopen regelmatig af te rekenen om uitgevers een reden minder te geven om op uw account te tikken, maar het is misschien niet genoeg.

Voor Timothy Barnes, een automonteur gevestigd in Rocky Mount, North Carolina, maakte het niet uit dat hij eind 2020 nog in dienst was met actieve accounts met een goede reputatie. Een grote uitgever sloot verschillende van zijn rekeningen af, waardoor meer dan $ 17.000 aan beschikbaar krediet werd verwijderd.

“Er was een dag dat ik iets online kocht en de creditcard werd geweigerd”, zegt Barnes. “Ze zeiden dat het een risico was, maar ik heb geen enkele betaling gemist.”

Voorheen gaven sommige kredietverstrekkers kaarthouders geen redenen voor kredietlimietverlagingen. In mei 2022 stelde het advies van het CFPB over de Wet gelijke kredietkansen dat kredietverstrekkers een “kennisgeving van nadelige maatregelen” moeten verstrekken waarin de reden voor ongunstige beslissingen wordt uitgelegd.

Zie ook: ‘Vergeet het najagen van beloningen en het zoeken naar de laagste rente’: creditcardtarieven nabij pieken sinds 1996 niet meer gezien

Overweeg om een ​​verhoging van de kredietlimiet te vragen

Overweeg om een ​​hogere kredietlimiet te vragen op veelgebruikte creditcards als u op tijd betaalt en niet meer dan 30% van uw beschikbare tegoed gebruikt. Inkomen is een andere factor die door emittenten wordt overwogen voor een verhoging van de kredietlimiet, zegt Derek Mazzarella, een gecertificeerde financiële planner bij Glastonbury, het in Connecticut gevestigde bedrijf Gateway Financial Partners.

“Als je inkomen is gestegen sinds je voor het laatst een creditcard hebt aangevraagd of als je het al een tijdje niet hebt bijgewerkt, zou ik ervoor zorgen dat je inkomen daadwerkelijk wordt bijgewerkt”, zegt Mazzarella.

Bij sommige uitgevers kunt u uw inkomen bijwerken door in te loggen op uw account, en zij gebruiken die informatie om uw kredietlimiet te verhogen, zonder enige vereiste. De kredietscores kunnen tijdelijk dalen wanneer u een verhoging aanvraagt, afhankelijk van de uitgever, dus vraag voordat u dit doet wat de kredietwaardigheid is.

Een van de grootste factoren in kredietscores is: GEBRUIKEN, of hoeveel krediet u beschikbaar heeft in vergelijking met hoeveel u gebruikt. Een verhoging van de kredietlimiet kan het beschikbare krediet verhogen en helpen bij het opbouwen van kredietscores. Het tegenovergestelde is waar als een creditcarduitgever later een kredietlimiet verwijdert – de scores zullen een klap krijgen. De kortingen van één uitgever kunnen zelfs een rimpeleffect hebben op andere creditcardlimieten.

Een verhoging van de kredietlimiet kan de impact van een toekomstige downgrade verminderen, maar biedt geen bescherming tegen het sluiten van een account, waardoor de scores ook kunnen dalen.

“Mijn krediet veranderde veel nadat ze dat deden, maar daarvoor was het ongelooflijk”, zegt Barnes.

Weeg de mogelijke voor- en nadelen af ​​als u in de nabije toekomst financiering aanvraagt ​​om de beste cursus te bepalen.

Horloge: Je werkt hard om schulden af ​​te betalen. Dit is het verrassende geheim dat ervoor zorgt dat je niet wegglijdt als de economie vertraagt

Kredietlimieten diversifiëren

Barnes had meerdere creditcardrekeningen bij één uitgever omdat het handig was. Gelukkig had hij ook een noodfonds en verschillende andere creditcards die de economische storm van 2020 hebben doorstaan.

Overweeg om andere bruggen te bouwen door een creditcard te openen bij een andere instelling als je die nog niet hebt. Als je de neiging hebt om te veel uit te geven, blijf dan bij een lagere kredietlimiet om de uitgaven te beteugelen, zegt Mazzarella.

of toepassing van de nieuwe kaart het kan een tijdelijke daling van de kredietscores veroorzaken, maar waarschijnlijk niet zoveel als een verlaging van de kredietlimiet. Zoek voor flexibele uitgaven naar een creditcard voor algemeen gebruik die door de meeste verkopers wordt geaccepteerd.

Zie ook: 5 manieren waarop uw creditcards u kunnen helpen de pijn van inflatie te bestrijden

Beheer kredietlimieten strategisch

Gebruik je beschikbare tegoed zorgvuldig zodat het beheersbaar blijft. Houd, indien mogelijk, de financiën onder controle door:

  • Beheer uw huidige creditcards op een verantwoorde manier voordat u een andere opent.

  • Open creditcardaanvragen zes maanden of langer om de impact op kredietscores te verminderen.

  • Minder dan 30% van het beschikbare tegoed gebruiken.

  • Meer dan het minimum op tijd betalen.

  • Zorg voor een noodfonds om te voorkomen dat u op creditcards vertrouwt.

  • Maak een plan om grote aankopen af ​​te betalen voordat u deze toevoegt aan een kaartsaldo.

  • Vraag creditcarduitgevers om uw kredietlimieten of rekeningen open te houden als ze van plan zijn hier actie op te ondernemen.

Meer van NerdWallet

Melissa Lambarena schrijft voor NerdWallet. E-mail: [email protected] Twitter: @LissaLambarena.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *