Wat is een gecertificeerd financieel planner (CFP)?

Een gecertificeerde financiële planner, of CFP, is een gespecialiseerd type financiële planner die voldoet aan de certificeringsvereisten van de CFP-raad. Een CFP moet doorgaan met permanente educatie, slagen voor een examen en zich houden aan de ethische code van de CFP Board. GVB’s zijn verbonden door een fiduciaire plichtwat betekent dat ze aan de hoogste standaard van zorg moeten voldoen wanneer: advies geven aan klanten.

CFP-kandidaten moeten minimaal 4.000 tot 6.000 uur planningservaring of gelijkwaardig hebben en cursussen voltooien via een CFP Board-programma. Een bachelordiploma of het equivalent daarvan is ook vereist, evenals een ethische toewijding om in het belang van uw klanten te werken.

De CFP-certificering is een van de meest gewilde aanduidingen voor financiële professionals en kan veel waarde toevoegen aan hun carrière.

Zijn CFP’s beter dan planners met alleen vergoedingen?

Ten eerste is het belangrijk op te merken dat CFP’s en planners met alleen vergoedingen soms hetzelfde kunnen zijn. CFP’s mogen zichzelf alleen een vergoeding noemen zolang de planner en het bedrijf van de planner geen verkoopgerelateerde vergoedingen ontvangen en verbonden partijen geen verkoopgerelateerde vergoedingen ontvangen voor door het CFP uitgevoerde diensten, in overeenstemming met de gedragsnormen van het CFP-bestuur . Dit kan een bijzonder hoge standaard zijn voor CFP’s die bij sommige financiële bedrijven werken.

CFP’s maken deel uit van een groter, professioneel netwerk, dus ze hebben veel middelen tot hun beschikking als klanten vragen hebben, een hulpmiddel dat alleen betalende onafhankelijke planners misschien niet hebben.

Een van de voordelen van het werken met een CFP is dat ze moeten voldoen aan een fiduciaire standaard, wat betekent dat ze de behoeften van de klant voorop moeten stellen. Alleen vergoedingsplanners hoeven echter niet aan een fiduciaire norm te voldoen. En verwar adviseurs die alleen op vergoedingen werken niet met ‘op kosten gebaseerde’ planners, van wie de laatste producten kan aanbevelen die hen een commissie betalen.

De waarde van een planner met alleen vergoedingen voor klanten is dat het een betere benadering biedt van de prikkels van adviseurs. Dat wil zeggen, de planner met alleen vergoedingen zal eerder namens de klant werken als er geen prikkel is (dwz een verkoopcommissie) om financiële producten en diensten aan de klant te promoten.

Terwijl planners die alleen vergoedingen betalen klanten alleen hun tijd of andere diensten in rekening brengen, kunnen CFP’s ook worden gecompenseerd door de producten die ze verkopen. In sommige gevallen kan die vergoeding oplopen tot 100 procent van de commissie die de financiële instelling ontvangt voor de verkoop van het product.

Wat betekent dit voor jou? Hoe meer producten een planner aanbeveelt, hoe meer geld de planner verdient. Een plan dat veel producten met een hoge commissie omvat, is dus waarschijnlijk niet in uw belang. Hoewel deze deal misschien slecht klinkt, is het niet per se zo dat een GVB alleen producten zal aanbevelen die de hoogste commissies betalen, zeggen experts.

Dus het instellen van een vergoeding die alleen betaald wordt in combinatie met de CFP-aanduiding kan een krachtige combinatie zijn die laat zien dat een planner bekwaam en gemotiveerd is om in uw belang te handelen.

Het GVB is een goede benaming om te hebben, maar het is niet alles. Alleen omdat een planner een CFP-certificering heeft, wil nog niet zeggen dat hij de beste persoon is om u te adviseren. Het is belangrijk om referenties en beoordelingen te krijgen voor elke financiële planner die u overweegt. Of het nu gaat om een ​​adviseur tegen betaling of een CFP (of beide), u hebt iemand nodig die uw behoeften begrijpt.

(Hier zijn een paar tips voor het vinden van de juiste financieel adviseur voor jou.)

Hoeveel kost een GVB?

U mag een vergoeding verwachten aan een CFP voor het geven van financieel advies over uw beleggingen en mogelijk ook voor het beheren van uw beleggingen voor u. De diensten van een GVB zijn niet goedkoop. De meeste CFP’s brengen u een uurtarief in rekening voor hun diensten, en grotere bedrijven of meer ervaren CFP’s rekenen doorgaans meer.

Volgens een recent onderzoek van Bankrate rekent de typische CFP gemiddeld $ 256 per uur, maar je kunt gemakkelijk een CFP vinden die het dubbele van dat bedrag in rekening brengt. Hoewel het misschien niet zo’n groot probleem lijkt om iemand eenmaal per jaar $ 500 of $ 1.000 te betalen voor een paar uur van hun tijd, kan het snel oplopen als u regelmatig voor advies betaalt.

Als gevolg hiervan kan het zinvol zijn om met een financieel planner te gaan die u een maandelijks of jaarlijks bedrag in rekening brengt, zodat u kunt budgetteren voor het advies dat u krijgt.

Als u op zoek bent naar een vast tarief, Charles Schwab biedt een portfolio van robo-adviseurs die $ 30 per maand in rekening brengt en onbeperkte toegang tot CFP biedt.

Andere CFP’s brengen u een vergoeding in rekening die is gebaseerd op de hoeveelheid geld die u moet investeren. Ze kunnen 0,5 tot 1 procent per jaar in rekening brengen op de activa die u beheert. Een planner die een percentage van het beheerde vermogen in rekening brengt, is meestal duurder dan een planner op basis van een vast bedrag, omdat het percentage is gekoppeld aan de omvang van uw portefeuille.

Het is vermeldenswaard dat hoewel deze kosten vooraf uit uw zak kunnen komen, je kunt uiteindelijk veel slimmere beslissingen nemen die aansluiten bij uw doelstellingen dan wanneer u kiest voor de “gratis” adviseurs die veel financiële instellingen u aanbieden. Het zijn vaak gewoon vermomde verkopers.

Hoe word je een CFP

Een financieel planner heeft een bachelordiploma nodig, maar geen specifieke concentratie of specialiteit om gecertificeerd te worden, personen moeten ten minste 4.000 tot 6.000 uur ervaring hebben in financiële planning, evenals met succes cursussen in financiële planning voltooien en slagen voor een uitgebreid examen. Volgens het CFP-bestuur behandelt het examen een verscheidenheid aan onderwerpen, waaronder verzekeringen, lijfrentes, effecten en investeringen, belastingen, pensioenplanning, estate planning en financiële planningspraktijken. Dan moet u zich verplichten tot ethische praktijken en optreden als vertrouwenspersoon namens uw klanten.

Het CFP-examen wordt afgenomen door de Financial Planning Standards Board, een onafhankelijke non-profitorganisatie die pleit voor consumentenbescherming en normen voor financiële planning.

Degenen die slagen voor het examen en aan andere criteria voldoen, krijgen de CFP-aanduiding. Om de aanduiding te behouden, wordt van professionals verwacht dat ze een jaarlijkse verlengingsvergoeding van $ 455 betalen, beginnend op 1 oktober 2022. Kandidaten moeten ook permanente educatie (CE) credits verdienen, en het CFP-bestuur vereist minimaal 30 CE-uren over een periode van twee jaar .

Steeds meer financiële planners verdienen hun CFP-aanduiding, wat een zegen kan zijn voor hun carrière.

einde

Een gecertificeerde financiële planner is een professionele aanduiding die is verdiend via een certificeringsproces. CFP-professionals kunnen in dienst zijn van een financieel bedrijf of optreden als onafhankelijke planners. Maar er is geen garantie dat een CFP de juiste keuze is voor al uw financiële behoeften. Het is van vitaal belang om vragen te stellen en de kwalificaties en expertise van de provider te begrijpen om ervoor te zorgen dat ze aan uw behoeften voldoen.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *