Wat ga je doen nadat je $ 10.000 aan studieleningen hebt afbetaald? MarketWatch vroeg, jij antwoordde

De studieschulden van Amerikanen staan ​​op het punt te krimpen en mensen maken plannen voor wat de toekomst biedt voor hun vrijgekomen geld. Leners lijken twee hoofddoelen voor ogen te hebben: hun andere schulden op orde krijgen en vooruitgang boeken met hun beleggingsportefeuille.

Dat blijkt uit een MarketWatch-enquête waarin leners werden gevraagd naar hun financiële plannen na schuldkwijtschelding.

Eind augustus heeft president Joe Biden aangekondigd dat de regering tot $ 10.000 aan studieleningen zal vergeven voor mensen met federale studieleningen en tot $ 20.000 voor ontvangers van Pell-beurzen. Leners moeten minder dan $ 125.000 per jaar verdienen om in aanmerking te komen. Het is de bedoeling dat de betalingen in januari 2023 worden hervat voor studieleningen die zijn opgeschort sinds het begin van de pandemie in maart 2020.

Schuldverlichting, mogelijk gemaakt door een uitvoerend bevel, heeft geïnspireerd voorzichtig applaus van kredietnemers met schulden, die nu wachten op meer details. Het wordt ook gestimuleerd scherpe kritiek van mensen zonder studielening om op te zeggen.

Terwijl mensen wachten op meer details over het proces van het aanvragen van gratie (en zoals sommige kritieken overweeg juridische stappen om het plan te blokkeren), zeggen sommige MarketWatch-lezers dat ze weten wat ze zullen doen als ze zich geen zorgen meer hoeven te maken over studieleningen.

De investering was de grootste stem-getter toen MarketWatch op Twitter peilde
TWTR,
+0,38%

vragen wat mensen van plan waren te doen met het geld dat anders zou zijn besteed aan het betalen van studieschulden.

Bijna vier op de tien mensen (39%) zeiden dat ze zouden investeren, en op de tweede plaats zei 35,6% van de kiezers dat ze andere schulden zouden afbetalen.

Hier zijn de volledige resultaten:

Toegegeven, het is een onwetenschappelijk onderzoek via sociale media. En MarketWatch, door zijn naam zelf, is gericht op markten en de economie, dus het is misschien niet moeilijk om te denken dat online volgers bovenop hun beleggingsportefeuilles zullen zitten.

Maar meer investeringen doen en andere schulden afbetalen, zijn zeker de moeite waard volgende stappen voor kredietnemers, ongeacht wie er gaat stemmen.

Volgens Federal Reserve Bank van New York. De meesten van hen, meer dan een kwart, hadden eind vorig jaar een saldo tussen $ 10.000 en $ 25.000. Volgens Penn Wharton Budget Model Schattingen.

Deze vorm van financiële opvang roept specifieke vragen op over persoonlijke financiën. Schuldkwijtschelding zou een toekomstige verplichting verlichten en nu meer geld vrijmaken. Maar het is geen stimuleringscheque die naar een bankrekening gaat en direct extra geld oplevert.

Bovendien zijn de federale betalingen voor studieleningen de afgelopen twee en een half jaar opgeschort. In die tijd is de inflatie enorm gestegen en heeft ze waarschijnlijk het geld opgeslokt dat naar betalingen zou zijn gegaan. Turbulente beurzen en zorgen over een economische vertraging kunnen ervoor zorgen dat sommige mensen terugdeinzen om meer te investeren.

Wanneer leners nadenken over hoe ze het geld kunnen gebruiken dat is ontgrendeld door vergeving van studieleningen, stelde Larry Pon, een Redwood Shores, Californië, accountant en financieel planner, voor dat ze zichzelf afvragen: “Waar komt dit geld vandaan als je niet al geld uitgeeft het? “

Een methode zou kunnen zijn om de maandelijkse betalingen voor studieleningen die vóór de pandemie werden toegepast, te bekijken en dat bedrag, of een deel ervan, te koppelen aan een rekening die niet op uw normale betaalrekening staat, zei Andres Garcia-Amaya, oprichter en CEO van Zoe Financial .

Op die manier kan een persoon voorkomen dat het vrijgekomen geld wordt weggevloeid uit reguliere uitgaven of uitgeeft aan impulsaankopen, zei Garcia-Amaya. Zoe Financial is een platform dat mensen helpt bij het vinden van doorgelichte financiële adviseurs op basis van hun locatie, specialiteiten en investeringsbenaderingen, en Garcia-Amaya merkte op dat mensen sinds de aankondiging van de Biden-administratie steeds vaker adviseurs hebben gezocht die studenten leningbegeleiding kunnen bieden.

Voor alle mensen die zich afvroegen wat ze nu moesten doen, vroeg MarketWatch financiële experts om mee te denken. Het belangrijkste is om ervoor te zorgen dat je genoeg hebt om de rekeningen te betalen en nu rond te komen. Daarna kunnen de routes veranderen afhankelijk van de specifieke financiële feiten.

De slimme manier om andere schulden af ​​te betalen

“De eerste vraag die iemand zou moeten stellen is: ‘Wat is de rente die ik betaal over mijn schulden?'”, zei Garcia-Amaya.

In een tijd van stijgende leenkosten zouden schulden met een hogere rente, zoals creditcardsaldi, bovenaan de lijst moeten staan, Garcia-Amaya, Pon en anderen zeggen:. Als iemand aanhoudende creditcardschulden heeft, zei Garcia-Amaya dat het moeilijk is om veel investeringsscenario’s te bedenken met een rendement met dubbele cijfers dat overeenkomt met de hoge tienerrentetarieven die iemand nu moet betalen.

Voor goedkopere schulden zijn er meer nuances bij het overwegen van de rentetarieven die nu moeten worden geconfronteerd met het potentiële beleggingsrendement, zei hij. Maar creditcardschulden zijn een in het oog springend voorbeeld in een tijd waarin Amerikanen ongeveer $ 890 miljard aan creditcardsaldi hebben.

Het typische jaarlijkse percentage (JKP) voor een nieuwe creditcardaanbieding was eind augustus 17,96%, volgens Bankrate.com. Dit percentage overschrijdt een recente pre-pandemische piek van 17,87%. Tarieven kunnen hoger worden omdat creditcardtarieven rechtstreeks worden beïnvloed door de eigen basisrente van de Federal Reserve; centrale bankiers lijken klaar om het te blijven pushen in de strijd tegen inflatie.

Er zijn andere manieren om schulden te verminderen, zoals de zogenaamde “sneeuwbal”-methode, waarbij een persoon eerst kleinere schulden afbetaalt en vervolgens doorgaat naar grotere schulden, ongeacht het tarief. Het wordt verondersteld om het mentale momentum op te bouwen om schuldenvrij te worden.

Betaal hoogrentende schulden eerst af kan wiskundig efficiënter zijn, maar de emotionele boost kan voor sommige mensen waardevoller zijn. “We kunnen altijd de beste psychologie gebruiken die we kunnen krijgen,” zei Pon.

Wanneer beleggen het meest zinvol is

Voor de persoon met een lage renteschuld (misschien een hypotheek die aan het begin van de pandemie is geherfinancierd) en wat geld om de onverwachte schokken op te vangen, kan beleggen een goede volgende stap zijn.

Het is noodzakelijk om na te denken over waar de investering voor is en wanneer het geld moet worden verkregen.

Als het een langetermijndoel is, zoals een comfortabel pensioen, kunnen gehavende aandelenkoersen nu koopjes zijn die de komende decennia beloningen bieden, zegt de financiële planner in Bloomington, Minnesota. Grant Meyer van GTS Financial eerder aan MarketWatch verteld.

Aandelen-ETF’s kunnen ook een goede gok zijn voor langetermijninvesteringen, vertelde Jackie Fontana, een financieel planner en portefeuillemanager bij FBB Capital Partners, destijds aan MarketWatch.

Dow Jones industrieel gemiddelde
DJIA,
+0,10%

is dit jaar met meer dan 14% gedaald en de S&P 500
SPX,
+0,34%

is sinds het begin van het jaar met meer dan 17% gedaald.

“De geschiedenis leert ons dat de aandelenmarkt een grote kans heeft om over 10, 20 en 30 jaar hoger te staan. Dit is de perfecte investering voor uw pensioen of een ander doel dat over tientallen jaren zal plaatsvinden”, zegt Tara Unverzagt van South Bay Financial Partners in Torrance, Californië.

Maar als het een directer doel is, zoals een aanbetaling op een huis of geld voor meer onderwijs in de komende jaren, zei Unverzagt dat de persoon zijn risico aanzienlijk zou moeten verminderen.

Conservatieve, zeer liquide rekeningen zoals een geldmarktfonds kunnen in dit geval een goede plek zijn om het vrijgekomen geld te beleggen, zei Garcia-Amaya.

“Je wilt het niet in iets speculatiefs als de aandelenmarkt stoppen. De geschiedenis laat zien dat de aandelenmarkt in een gegeven periode van 1, 3, 5 of zelfs 10 jaar kan dalen”, schreef Unverzagt. “Stel jezelf niet op voor een brandverkoop op het slechtste moment van de marktcyclus. Of erger nog, het vijf jaar uitstellen van het kopen van een huis of middelbare school totdat de markt zich herstelt.”

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *