Sla deze 3 stappen niet over voordat u aanspraak maakt op sociale zekerheid | Persoonlijke financiën

(Adam Levy)

Als u het meeste uit uw socialezekerheidsuitkeringen wilt halen, moet u een aantal belangrijke stappen zetten in uw beleggingsportefeuille. Een goede planning kan u helpen de meeste of al uw socialezekerheidsuitkeringen te behouden in plaats van een groot deel van de belastingen te betalen en zal u helpen het rendement in de rest van uw pensioenportefeuille te maximaliseren.

Hier zijn drie stappen die u moet nemen voordat u aanspraak maakt op sociale zekerheid, zodat u er het maximale uit kunt halen.

Bron afbeelding: Getty Images.

Een snelle inleiding over belastingen op sociale zekerheid

Om betaalde belastingen te verminderen Sociale zekerheid, helpt te begrijpen hoe de belasting wordt berekend. De IRS gebruikt een statistiek genaamd “gecombineerd inkomen” om te bepalen welk deel van uw eventuele voordelen belastbaar is. Het gecombineerde inkomen is gelijk aan uw aangepast bruto-inkomen plus de helft van uw socialezekerheidsinkomen, plus eventuele niet-belastbare rente.

Mensen lezen ook…

Hieronder vindt u de limieten die aangeven hoeveel van uw socialezekerheidsuitkeringen als belastbaar worden beschouwd op verschillende niveaus van gecombineerd inkomen.

Belastbaar bedrag Enkel Getrouwd
0% Minder dan $ 25.000 Minder dan $ 32.000
tot 50% $ 25.000 tot $ 34.000 $ 32.000 tot $ 44.000
Tot 85% Meer dan $ 34.000 Meer dan $ 44.000

Tabel op auteur. Gegevensbron: Sociale Zekerheidsadministratie.

De reden dat het “tot 50%” of “tot 85%” is in de bovenstaande tabel, is dat er ook een limiet is voor de belasting op basis van hoeveel uw inkomen de drempelbedragen overschrijdt. Als u bijvoorbeeld alleenstaand bent met een gecombineerd inkomen van $ 30.000 en socialezekerheidsuitkeringen van $ 10.000, betaalt u uiteindelijk geen belasting over de helft van de $ 10.000 aan uitkeringen, maar over de helft van het bedrag van $ 30.000, overschrijdt uw inkomen samen de drempel van $ 25.000 . . De helft van $ 5.000 gaat naar $ 2.500. Evenzo, als u een gezamenlijke aangifte indient met een gecombineerd inkomen van $ 40.000 en voordelen van $ 15.000, betaalt u belasting over $ 4.000 – de helft van het bedrag van $ 8.000 waarmee het gecombineerde inkomen de drempel overschrijdt.32.000 dollar.

Om belastingen te minimaliseren wanneer u begint met het nemen van sociale zekerheid, zijn hier drie dingen waarmee u rekening moet houden in de jaren voorafgaand aan uw pensionering voordat u uw voordelen claimt.

1. Roth-conversies

Hoe meer geld u in een Roth IRA kunt krijgen voordat u aanspraak maakt op socialezekerheidsuitkeringen, hoe beter u in staat bent om belastingen te vermijden. Dat komt omdat opnames van een Roth IRA niet meetellen voor uw aangepast bruto-inkomen, aangezien u al belasting hebt betaald over die fondsen in het jaar dat u heeft bijgedragen of geconverteerd naar de Roth IRA.

Als u geld van een traditionele IRA of 401 (k) naar een Roth-account wilt converteren, moet u inkomstenbelasting betalen over het geconverteerde bedrag. Dit is boven elk ander inkomen. Het is dus het beste om een ​​Roth-conversie uit te voeren in een jaar waarin de rest van uw inkomen extreem laag is. Dit kan zijn tijdens een hiaat in uw beroepsloopbaan of vervroegd pensioen voordat u aanspraak maakt op sociale zekerheid.

In het ideale geval kunt u uw belastingaanslag hierop extreem laag houden Roth-conversies. Als u nu een beetje belasting betaalt, kunt u later tijdens uw pensionering veel belasting besparen, wanneer uw pensioenrekeningen vóór belasting de vereiste minimumuitkeringen beginnen te nemen en u ook inkomsten uit de sociale zekerheid ontvangt.

2. Inning van belastingen

Een andere stap die u moet nemen in jaren waarin uw inkomen laag is, wordt belastingvoordeel oogsten genoemd. Dit is een proces waarbij u met opzet winst op een investering reserveert om vermogenswinstbelasting te betalen. De truc is dat je 0% belasting kunt betalen als je je belastbaar inkomen onder een bepaalde drempel houdt. In 2022 is die drempel $ 41.675 voor individuen en $ 83.350 voor degenen die gezamenlijk een aanvraag indienen.

U kunt dat geld ook belegd houden. In tegenstelling tot het oogsten van belastingverliezen, kunt u uw aandelen zelfs meteen zonder zorgen kopen.

Het doel van het vervroegd incasseren van belastbare winsten bij pensionering of tijdens lage-inkomensjaren is om ervoor te zorgen dat u later minder vermogenswinsten betaalt wanneer u het geld nodig heeft voor de kosten van levensonderhoud. Op die manier, wanneer u verkoopt om geld in te zamelen, voegt u niet zoveel toe aan uw gecombineerde inkomen. En als u enkele beleggingen heeft die in de tussenliggende jaren afnemen, kunt u mogelijk een verlies nemen en winsten of inkomsten elders verrekenen om de belastingen laag te houden.

3. Pas uw activaspreiding aan

Terwijl u de bovenstaande stappen uitvoert, kan het een kans zijn om uw activaspreiding aan te passen om uw pensioenportefeuille te maximaliseren. In plaats van uw socialezekerheidsuitkeringen te beschouwen als iets buiten uw beleggingen en spaargelden, moet u ze meer zien als een vastrentend pensioen.

Elk jaar dat u het nemen van pensioenuitkeringen van de sociale zekerheid uitstelt van 62 naar 70, neemt hun waarde toe. Als u langer wacht om aanspraak te maken op de sociale zekerheid, kan deze meer van uw behoeften op het gebied van vast inkomen dekken wanneer u een uitkering ontvangt. Daarom is het logisch om te proberen de waarde van de sociale zekerheid in uw portefeuille te berekenen ten opzichte van uw andere activa en ervoor te zorgen dat uw activatoewijzing in overeenstemming is met uw algemene plan en risicoprofiel.

In het bijzonder, terwijl u wacht om te claimen, kan het zinvol zijn om een ​​hoger percentage van uw pensioenbeleggingsportefeuille in aandelen te hebben dan wanneer u eerder had geclaimd. Als u dit doet, kunt u het rendement van uw portefeuille op de lange termijn maximaliseren – en mogelijk ook belastingen op de inkomsten uit obligaties en andere vastrentende beleggingen vermijden.

Om veilig te zijn, moet u uw portefeuille tijdens uw pensionering opnieuw in evenwicht brengen om een ​​geschikte activaspreiding te behouden. Maar als u de sociale zekerheid uitstelt, moet u rekening houden met de groeiende waarde ervan in uw portefeuille wanneer u beslist hoe u opnieuw in evenwicht wilt komen.

Een paar manoeuvres in uw pensioenportefeuille kunnen een wereld van verschil maken in hoeveel u kunt uitgeven als u geld nodig heeft. Neem deze stappen vroeg met pensioen en u zult later kunnen genieten van een lagere belastingaanslag en een grotere portemonnee.

De socialezekerheidsbonus van $ 18.984 die de meeste gepensioneerden over het hoofd zien

Als u bent zoals de meeste Amerikanen, loopt u een paar jaar (of meer) achter met uw pensioensparen. Maar een handvol weinig bekende ‘geheimen van de sociale zekerheid’ kunnen ervoor zorgen dat uw pensioeninkomen groeit. Bijvoorbeeld: één eenvoudige truc kan u tot $ 18.984 meer per jaar opleveren! Als u eenmaal weet hoe u uw socialezekerheidsuitkeringen kunt maximaliseren, denken we dat u vol vertrouwen met pensioen kunt gaan met de gemoedsrust die we allemaal zoeken. Klik hier voor meer informatie over deze strategieën.

De Motley Fool heeft er een openbaarmakingsbeleid.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *