SEC geeft regels vergoedingen om beleggers te beschermen. Hoe vind je een goede adviseur?

Het vinden van een makelaar of financieel adviseur die u kunt vertrouwen, kan soms een ontmoedigende taak lijken.

Dit geldt met name wanneer beleggers sensationele verhalen van makelaars zien op de vlucht voor de politie tijdens een ontsnapping onder water of nep hun dood in een vliegtuigcrash. Dan zijn er nog de spraakmakende fraudeurs zoals Bernie Madoff, die organiseerde ‘s lands grootste investeringszwendel in de geschiedenis — een Ponzi-regeling die tienduizenden investeerders tot $ 65 miljard heeft gekost.

En er zijn natuurlijk minder sensationele, maar nog steeds opmerkelijke gebeurtenissen. Effectencommissie geladen een makelaar – Western International Securities Inc. – en vijf van zijn makelaars op donderdag in strijd met een nieuwe regel die heeft tot doel de bescherming van beleggingsadviezen te vergroten voor consumenten.

Meer van Persoonlijke Financiën:
36% van de hoogverdieners leeft van salaris naar salaris
Hier zijn drie manieren om door collegegeldrekeningen te navigeren:
43% van de huiseigenaren stelt huisverbeteringen uit vanwege inflatie

Volgens de SEC-kennisgeving zouden de makelaars naar verluidt meer dan $ 13 miljoen aan risicovolle, ondergewaardeerde obligaties hebben verkocht aan gepensioneerden en anderen, ondanks dat de obligaties ongeschikt waren voor deze investeerders vanwege hun gebrek aan liquiditeit en speculatie. De makelaardij heeft niet gereageerd op een verzoek om commentaar.

Het is de eerste keer dat de SEC een rechtszaak heeft aangespannen met betrekking tot de Best Interest Rule, die het federale agentschap in 2019 heeft uitgevaardigd en die bedrijven verplichtte te voldoen tegen juni 2020. Over het algemeen is de regel over het algemeen Het heeft nodig makelaars en bedrijven om bij het doen van een beleggingsaanbeveling de belangen van een klant boven hun eigen financiële of andere belangen te stellen. Ze moeten een deel van de logica van een aanbeveling delen en belangenconflicten bekendmaken.

Er waren in 2021 690.000 makelaars en financieel adviseurs geregistreerd, volgens aan de Financial Industry Regulatory Authority, of FINRA. Hier zijn enkele tips voor consumenten om er een te vinden die ze kunnen vertrouwen.

Let op rode vlaggen in regelgevende databases, online zoekopdrachten

Er zijn enkele onfeilbare waarschuwingssignalen dat een adviseur die u overweegt misschien geen goede keuze is.

Financiële regelgevers hebben online databases waarnaar consumenten kunnen verwijzen voor basisinformatie over specifieke personen en bedrijven. De SEC heeft er een Beleggingsadviseur Openbare openbaarmaking website voor financieel adviseurs. Bron van FINRA, MakelaarCheck, lijsten makelaars op. (Een persoon of bedrijf kan in beide voorkomen.)

Controleer eerst of de persoon in elk systeem voorkomt en of deze een licentie heeft of geregistreerd is bij een bedrijf.

Hoe kies je een financieel adviseur?

Volgens Andrew Stoltmann, een advocaat uit Chicago die consumenten vertegenwoordigt in fraudezaken, betekent dit dat ze een minimum aan referenties en achtergrond hebben om in de branche te werken.

“Als ze dat niet zijn, is dat een rode vlag”, vertelde Stoltmann eerder aan CNBC. ‘Als dat niet het geval is, kan het een jongen zijn die ongevraagd belt vanuit de kelder van zijn moeder.’

Potentiële klanten moeten ook de naam van de adviseur of makelaar Googlen om te zien of er nieuwsartikelen over eerdere wanpraktijken of rechtszaken naar voren komen. Als dat zo is, is dat nog een slecht teken. Regelgevende databases zullen ook alle openbaarmakingen, klachten, arbitrages of schikkingen vermelden waarbij het individu betrokken is.

Experts raden aan te controleren op snode financiële praktijken, zoals onrechtmatige verkooppraktijken, ongepaste aanbevelingen en buitensporige of ongeoorloofde handel.

Controleer uw rekeningafschriften op andere waarschuwingssignalen

Azië-Pacific Image Studio | E+ | Getty Images

Het feit dat deze waarschuwingssignalen in eerste instantie niet worden gevonden, betekent echter niet dat consumenten op hun hoede moeten zijn. Er zijn andere signalen waar u op moet letten als u besluit uw geld aan een adviseur te toevertrouwen.

Een van de lessen van Madoff’s miljardenfraude was om ervoor te zorgen dat uw geld wordt bewaard bij een gerenommeerd extern bewaarbedrijf zoals Fidelity of Charles Schwab, zei Stoltmann.

Dat maakt het voor een adviseur veel moeilijker om geld te stelen of misbruik te maken van een klant, omdat activa niet in eigen beheer worden gehouden en klanten geen controles uitvoeren op het adviesbureau, zei hij.

Zie het als een firewall zoals tweefactorauthenticatie – het escrow-bedrijf heeft verschillende procedures voor het opnemen van geld, waarbij vaak contact met de klant nodig is, zei Stoltmann.

De grote inflatiedruk

Klanten kunnen hiervoor hun reguliere rekeningafschriften raadplegen.

Bovendien is geld verliezen niet per se een rode vlag, vooral niet als het zich voordoet in een neerwaartse markt.

Maar het kan een slecht teken zijn als de portefeuille van een belegger ver onder de benchmarks voor gewone aandelen en obligaties blijft, volgens George Friedman, een professor in de rechten aan de Fordham University en een voormalig FINRA-functionaris.

“Op een gegeven moment begin je vragen te stellen”, zei hij tegen CNBC.

Hyperhandelsactiviteit, zoals beschreven in een beleggersverklaring, is een ander veelbetekenend teken. Een dergelijke accountbeweging genereert vergoedingen en commissies voor adviseurs, maar schaadt de klant financieel.

Eigen investeringen – bijvoorbeeld het bezitten van een beleggingsfonds dat wordt beheerd door uw beursvennootschap – zijn niet noodzakelijk een signaal van fraude, maar het kan een teken zijn dat een adviseur of bedrijf geld verdient op uw kosten, zei Friedman.

“Ik zou de rekeningafschriften elke maand bekijken”, zei hij. “Als je iets grappigs of ongewoons ziet, is dat een vlag.”

Natuurlijk kunnen beleggersverklaringen worden bewerkt om dergelijke informatie te verbergen.

Stel vragen over beleggingsaanbevelingen

Hispanolist | E+ | Getty Images

Onbevredigende of vertraagde reacties op vragen van klanten moeten klanten ertoe aanzetten hun probleem te escaleren naar de compliance-afdeling van het bedrijf.

Vragen om te communiceren buiten de officiële kanalen van een adviesbureau, zoals bedrijfse-mail, is ook een grote rode vlag.

En, belangrijker nog, begrijp uw beleggingen; zet uw geld alleen bij gerenommeerde vermogens- en fondsbeheerders, aldus experts. Als je er niet achter komt, is dat een slecht teken, net als een investering die te mooi lijkt om waar te zijn.

Micah Hauptman, directeur beleggersbescherming bij de Consumer Federation of America, stelt voor om een ​​makelaar of adviseur te vragen schriftelijk na te gaan wat ze aanbevelen en waarom ze een eenvoudigere, goedkopere optie niet aanbevelen.

“Als ze geen eenvoudig, specifiek, duidelijk en beknopt antwoord kunnen geven op ‘Waarom dit in vergelijking met al het andere op de markt, op basis van kosten en productkwaliteit’, dan kan dat een aantal rode vlaggen veroorzaken, zei Hauptmann.

Vraag om een ​​loyale adviseur tegen betaling

Makelaars blijven over het algemeen een goedkopere optie dan adviseurs voor consumenten die niet vaak aandelen en beleggingsfondsen verhandelen en deze voor de lange termijn aanhouden.

Consumenten die consistent, holistisch advies willen en de blootstelling aan belangenconflicten tot een minimum willen beperken, moeten volgens consumentenadvocaten een financieel adviseur zoeken die alleen betaald wordt.

Ze kunnen dergelijke adviseurs zoeken op netwerken zoals: Nationale vereniging van persoonlijke financiële adviseurs, Garrett Planning Netwerk, XY-planningsnetwerk EN Alliantie van inclusieve planners.

Deze adviseurs moeten een kerncompetentie hebben, zoals gecertificeerde financiële planner of CFP, de benaming voor financiële planners, en ontvangen alleen vaste vergoedingen voor hun service per uur, maandelijkse abonnementen of vergoedingen op basis van de activa die ze voor klanten beheren, Ron Rhoades , zelf een CFP en directeur van het programma voor persoonlijke financiële planning aan de Western Kentucky University, vertelde CNBC.

“Dit is de gemakkelijkste manier voor een consument om iemand te vinden die absoluut aan hun kant staat”, zei Rhoades.

Consumenten moeten na een zoekopdracht ten minste drie verschillende adviseurs interviewen om de juiste pasvorm te garanderen, zei hij.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *