Plan om uw pensioenstrategie in de loop van de tijd te herschrijven | Slimme verandering: persoonlijke financiën

(Adam Levy)

Als je een financieel plan zou schrijven toen je 18 was, zou je dan verwachten dat het perfect in je leven zou passen als je 40 was? Zeker niet. Je leven op je veertigste zal er waarschijnlijk drastisch anders uitzien dan je je op je achttiende had voorgesteld. Bovendien is de kans groot dat de financiële markten ook in die 22 jaar niet aan uw verwachtingen hebben voldaan.

Dus waarom wachten met het schrijven van een financieel pensioenplan en dan niet van plan zijn om wijzigingen aan te brengen? Hoewel een pensioenplan een uitstekende basis kan vormen voor uitgaven en portefeuilleaanpassingen, moet u plannen om uw strategie in de loop van de tijd te herschrijven.

Bron afbeelding: Getty Images.

Marktverwachtingen managen

In uw pensioenplan is een verwacht rendement op uw beleggingsportefeuille in de loop van de tijd ingebouwd. Misschien heb je een goed-gevarrieerd portfolio om u te beschermen tegen volatiliteit, maar het kan niet veel doen.

Mensen lezen ook…

Zo daalden in de eerste helft van 2022 zowel aandelen als obligaties fors in waarde. Als u obligaties zou gebruiken om uw aandelenposities af te dekken, hebben ze u niet veel goeds gedaan.

Iedereen weet dat de markt niet op een vrij exponentiële curve groeit. Het is een hobbelige rit. En dat kan je verwachtingen voor een hele lange tijd verlagen.

Je bent misschien bekend met de 4%-regel., waarin staat dat u elk jaar veilig 4% van uw startportefeuille kunt opnemen, terwijl u zich aanpast aan de inflatie. Over elke periode van 30 jaar in de geschiedenis heeft de 4%-regel niet gefaald bij het gebruik van een 50/50-toewijzing van aandelen aan obligaties. Maar het kan heel dichtbij komen.

Hoe waarschijnlijk is het dat u zich blindelings aan de 4%-regel houdt als u uw pensioenportefeuille in de vroege jaren van pensionering met de helft of tweederde heeft zien inkrimpen? Je hebt een noodgeval nodig over hoe je van koers gaat veranderen om ervoor te zorgen dat je niet zonder geld komt te zitten. Alleen omdat 4% in het verleden werkte, wil nog niet zeggen dat het vandaag zal werken.

Aan de andere kant, als u uw vermogen exponentieel ziet groeien tijdens de eerste jaren van pensionering, zult u uzelf dan de toegang tot dat vermogen ontzeggen en u aan uw geplande opnames houden? Je kunt meer op vakantie gaan, je kleinkinderen verwennen (of beter nog, hun opleiding betalen), en nog veel meer als je de portemonnee wat losser maakt. En als u de eerste vijf of tien jaar van uw pensioen met veel meer geld beëindigt dan waarmee u bent begonnen, kunt u het zich waarschijnlijk veroorloven.

Mensen zijn erg slecht in het voorspellen van de toekomst

Net zoals de 18-jarige je geen idee had hoe je echt zou zijn als je 40 bent, heeft de 65-jarige waarschijnlijk geen idee hoe je op 80-jarige leeftijd zult zijn.

Psycholoog Dan Gilbert legt uit dat mensen heel goed kunnen terugkijken en zien hoeveel ze zijn veranderd, maar ze kunnen niet voorspellen hoeveel ze in de toekomst zullen veranderen. Dit is wat hij zei in een interview in 2015 NPR:

Tijd is een krachtige kracht. Het verandert onze voorkeuren. Het hervormt onze waarden. Het verandert onze persoonlijkheid. … Mensen zijn werken in uitvoering waarvan ze ten onrechte denken dat ze klaar zijn.

Dus als u een plan maakt op basis van wat u denkt te willen en nodig heeft later met pensioen, zult u er waarschijnlijk een beetje naast zitten. Dat betekent niet dat je helemaal niet moet plannen, maar weet dat je waarschijnlijk wat wijzigingen in je plannen wilt aanbrengen naarmate je verder weg bent van het maken van die plannen.

“De enige constante in ons leven is verandering,” zei Gilbert. Dus waarom zouden we verwachten dat onze financiële plannen hetzelfde blijven?

De socialezekerheidsbonus van $ 18.984 die de meeste gepensioneerden over het hoofd zien

Als u bent zoals de meeste Amerikanen, loopt u een paar jaar (of meer) achter met uw pensioensparen. Maar een handvol weinig bekende ‘geheimen van de sociale zekerheid’ kunnen helpen om uw pensioeninkomen een boost te geven. Bijvoorbeeld: één eenvoudige truc kan u tot $ 18.984 meer per jaar opleveren! Als u eenmaal weet hoe u uw socialezekerheidsuitkeringen kunt maximaliseren, denken we dat u vol vertrouwen met pensioen kunt gaan met de gemoedsrust die we allemaal zoeken. Klik hier voor meer informatie over deze strategieën.

De Motley Fool heeft er een openbaarmakingsbeleid.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *