Moeten gepensioneerden de sociale zekerheid vroegtijdig nemen met de grootste verhogingen van de uitkeringen in de komende decennia? | Slimme verandering: persoonlijke financiën

(Bram Berkowitz)

Als je de laatste tijd het nieuws over de sociale zekerheid hebt gevolgd, heb je waarschijnlijk gehoord dat gepensioneerden in het programma een van de grootste verhogingen van hun voordelen in decennia zullen ontvangen.

Dit komt omdat de inflatie erg hoog is geweest en het programma voor sociale zekerheid een aanpassing van de kosten van levensonderhoud (COLA) om ervoor te zorgen dat deelnemers aan het programma hun koopkracht niet verliezen als de consumentenprijzen stijgen.

Hoewel het pas volgende maand wordt aangekondigd, zal de COLA naar verwachting de controles op de sociale zekerheid in 2023 met ongeveer 8% tot 10% verhogen.

Mensen lezen ook…

Bron afbeelding: Getty Images.

Wat gebeurt er als u de sociale zekerheid vervroegd opneemt?

Als u ervoor kiest om op 62-jarige leeftijd aanspraak te maken op sociale zekerheid, kunt u uw uitkering tot 30% verlagen. hoofdverzekeringsbedrag (PIA) — de uitkering waarop u recht heeft op uw volledige pensioengerechtigde leeftijd (FRA). De FRA is 67 voor degenen die zijn geboren na 1960 of tussen 66 en 67 voor degenen die zijn geboren tussen 1943 en 1959.

Aan de andere kant zal wachten tot 70 uw voordelen verhogen dankzij uitgestelde pensioenleningen. Simpel gezegd, hoe eerder je het krijgt Sociale zekerheid, hoe lager uw maandelijkse uitkering wordt omdat de overheid langer wacht om u uit te betalen. Neem later een uitkering en de overheid verwacht u voor een kortere periode te betalen, zodat uw cheques kunnen groeien.

Dus laten we zeggen dat u 62 wordt voor het einde van het jaar en besluit zo snel mogelijk de sociale zekerheid te nemen. Laten we ook zeggen dat bij uw FRA van 67, uw PIA $ 1.000 zou zijn geweest. Een boete van 30% voor het nemen van sociale zekerheid op 62-jarige leeftijd zou uw voordelen verminderen tot slechts $ 700.

Andere Overwegingen

Wanneer u overweegt om vroegtijdig sociale zekerheid te nemen, is het doel om erachter te komen hoe u die voordelen kunt maximaliseren op basis van uw levensverwachting. Dus als u in redelijk goede gezondheid verkeert en denkt dat u kunt wachten, is het meestal logisch om dit te doen, omdat u later meer voordelen krijgt. Maar de stijgende inflatie heeft dat argument nog een rimpeling gegeven: nu de kosten van alles, van huisvesting tot medische kosten, zo dramatisch stijgen, hebt u waarschijnlijk hulp van de sociale zekerheid nodig om die kosten te dekken. Het al dan niet vroegtijdig claimen van de sociale zekerheid is zeker geen gemakkelijke vraag om te beantwoorden.

Vanuit financieel oogpunt ziet de vraag er als volgt uit. Als we teruggaan naar ons voorbeeld hierboven en er is een COLA-verhoging van 9% in 2023, dan stijgt uw voordeel van ongeveer $ 700 tot ongeveer $ 763. U kunt dus die cheque van $ 763 plus eventuele jaarlijkse COLA-aanpassingen vier of vijf jaar langer krijgen dan wanneer u zou besluiten met pensioen te gaan bij uw FRA van 66 of 67. Maar als u wacht tot uw FRA, ontvangt u uw volledige $ 1.000 per maand . uitkering plus jaarlijkse COLA-aanpassingen over de periode van vier of vijf jaar die u verwachtte.

Er zijn een paar andere dingen om te overwegen. Voordelen nemen toe omdat de kosten van levensonderhoud stijgen en de COLA-aanpassing kan niet eens genoeg om gelijke tred te houden met de inflatie, dus hoewel het op papier een stijging is, verhoogt het misschien helemaal niet uw echte rijkdom.

Bovendien is een deel van de manier waarop uw socialezekerheidsuitkeringen worden berekend, door te kijken naar uw inkomsten gedurende de 35 jaar dat u het meeste geld hebt verdiend. Als je 62 bent en net een promotie hebt gekregen naar je hoogste positie en salaris ooit, betaal je nog steeds socialezekerheidsbelastingen over die inkomsten, wat kan helpen om je voordelen in de loop van de tijd te verhogen. Er was immers het afgelopen jaar looninflatie.

Het probleem is dat als u onder de FRA zit, hogere inkomsten zelfs kunnen leiden tot een verdere aftrek van uw huidige maandelijkse voordelen. Als u in 2022 onder de FRA zit, is de jaarlijkse inkomensgrens $ 19.560. Nadat u dat bedrag heeft verdiend, wordt $ 1 afgetrokken van uw uitkering voor elke $ 2 van uw inkomsten boven de jaarlijkse limiet van $ 19.560. U kunt later krediet krijgen voor die verloren voordelen, maar niet iedereen krijgt ooit dat volledige bedrag.

Moet u begin dit jaar de sociale zekerheid nemen?

Ondanks de aantrekkingskracht van de aanstaande COLA-verhoging, hangt de bottom line over het vroegtijdig nemen van de sociale zekerheid nog steeds sterk af van uw gezondheid en waar u zich in het leven bevindt. Als u uiteindelijk een jaar of twee wacht om sociale zekerheid te krijgen, zal de hogere COLA-aanpassing nog steeds in die betalingen worden opgenomen. Uiteindelijk zou ik uw beslissing om de sociale zekerheid te nemen niet vroeg op de volgende COLA-verhoging baseren.

De socialezekerheidsbonus van $ 18.984 die de meeste gepensioneerden over het hoofd zien

Als u bent zoals de meeste Amerikanen, loopt u een paar jaar (of meer) achter met uw pensioensparen. Maar een handvol weinig bekende ‘geheimen van de sociale zekerheid’ kunnen ervoor zorgen dat uw pensioeninkomen groeit. Bijvoorbeeld: één eenvoudige truc kan u tot $ 18.984 meer per jaar opleveren! Als u eenmaal weet hoe u uw socialezekerheidsuitkeringen kunt maximaliseren, denken we dat u vol vertrouwen met pensioen kunt gaan met de gemoedsrust die we allemaal zoeken. Klik hier voor meer informatie over deze strategieën.

De Motley Fool heeft er een openbaarmakingsbeleid.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *