Moeite met geld besparen? 3 tips voor jonge professionals

Klopt het dat veel jonge professionals niet weten hoe ze geld kunnen besparen?

Ik had onlangs een diner met een oude studievriend. Ik verwachtte dat ik onze vrienden, familie en carrière zou inhalen, maar het was duidelijk dat hij wat financiële basisinformatie wilde.

Wetende dat ik jonge professionals adviseer over hun financiën, beantwoordde hij de volgende vragen: “Hoeveel moet ik sparen en hoe weet ik of mijn spaarplan op schema ligt?”

Veel zeer getalenteerde en slimme jonge mensen – die vaak zes cijfers verdienen, een jaarlijkse bonus ontvangen en aandelenopties hebben – worstelen vaak met hoe ze hun geld kunnen uitgeven en sparen. Mijn advies is om een ​​proces te ontwikkelen dat zich richt op drie basisideeën die iedereen kan gebruiken.

Beheer besparingen en uitgaven door eerst uzelf te betalen

Het opstellen van een begroting en het bijhouden van uitgaven zijn handige hulpmiddelen, maar ze kunnen vervelend en moeilijk te onderhouden zijn. In plaats van te beginnen met uitgaven, verdeel ik eerst de gewenste geldbedragen over verschillende spaar- en beleggingsrekeningen.

Ik heb geautomatiseerde bijdragen ingesteld aan mijn 401 (k) pensioenrekening, individuele Roth pensioenrekening (IRA) en makelaarsrekeningen na belastingen. Als dat geld eenmaal opzij is gezet, heb ik volledige gemoedsrust, wetende dat ik het me kan veroorloven om uit te geven wat er over is en nog steeds op schema zit om mijn financiële doelen te bereiken.

Als u, net als ik, de meeste van uw dagelijkse aankopen met uw creditcard doet, is een andere gemakkelijke manier om uw uitgaven onder controle te houden, ervoor te zorgen dat u uw creditcardrekening elke maand volledig kunt betalen zonder uw spaargeld aan te spreken.

Begrijp me niet verkeerd – het ontwikkelen van een gedetailleerd budget het is een waardevolle oefening als je het regelmatig doet. En het is vooral handig als u van plan bent een huis te kopen of een andere grote aankoop te doen.

Het bijhouden van onkosten helpt u ook om onnodige uitgaven te ontdekken en de kosten te ontdekken van sommige van die uitgaven die we vaak vergeten, zoals abonnementen of vaker uit eten dan we denken. Als u maand na maand geld tekort komt, controleer dan uw online betaalrekening om manieren te vinden om kosten te besparen voordat u in uw spaargeld snijdt.

Hoeveel moet ik besparen?

Dit antwoord verschilt per persoon – een 29-jarige die nog steeds zijn stempel op zijn carrière drukt, zal minder geld hebben dan een 40-jarige die een team van professionals leidt. Naast de cashflow heeft iedereen verschillende uitgavenniveaus en doelen. Sommigen zullen studieleningen hebben, anderen zullen jonge kinderen hebben en sommigen zullen op hun vijftigste met pensioen willen gaan.

Een vuistregel die ik leuk vind, is om te proberen minimaal 20% -25% van je bruto-inkomen te sparen en te beleggen. Een persoon die bijvoorbeeld $ 150.000 per jaar verdient, zou moeten overwegen om elk jaar ten minste $ 30.000 – $ 37.500 bij te dragen aan hun beleggingsrekeningen. Door deze toezegging te doen, groeit uw spaargeld snel.

Bijvoorbeeld, na vijf jaar en een jaarlijkse groei van 6%, zal een persoon die $ 30.000 per jaar bijdraagt, ongeveer $ 169.113 hebben bespaard. Na 10 jaar zou dezelfde persoon ongeveer $ 395.424 hebben bespaard.

Hoewel het in eerste instantie onoverkomelijk lijkt om $ 30.000 per jaar te besparen, is een van de gemakkelijkste manieren om aan dat doel te beginnen: bijdragen aan een 401 (k) pensioenrekening.. In 2022 kan iedereen van 49 jaar of jonger tot $ 20.500 bijdragen.

Bovendien werken veel jonge professionals voor werkgevers die een bepaald percentage van de bijdragen van een werknemer evenaren, waardoor u meer gestimuleerd wordt om te investeren en uw geld sneller groeit. Per slot van rekening staat een match tussen dollars en dollars van uw werkgever gelijk aan een onmiddellijk 100% rendement op uw investering!

Naast het maximaliseren van de jaarlijkse bijdragen aan een 401 (k), kan het raadzaam zijn om het volgende te overwegen:

  • Creëer een noodfonds. Streef ernaar om voldoende geld te hebben om drie tot zes maanden noodkosten van levensonderhoud te dekken. Over het algemeen houden we van hoogrentende online spaarrekeningen noodfondsen omdat ze gemakkelijk toegankelijk zijn en een hogere rente betalen dan de meeste traditionele betaal-/spaarrekeningen.
  • Draag bij aan een gezondheidsspaarrekening. Personen die zijn ingeschreven in een ziektekostenverzekering met een hoog eigen risico, kunnen tot $ 3.650 per jaar – $ 7.300 voor gezinsdekking – om kosten te dekken die verder gaan dan wat uw zorgverzekering betaalt. Bijdragen aan dit type rekening zijn fiscaal aftrekbaar, worden uitgesteld voor de belasting en kunnen belastingvrij zijn voor uitgaven voor gezondheidszorg, idealiter bij pensionering.
  • Fonds 529 College Education Spaarrekeningen. Voor mensen met jonge kinderen kunt u met deze accounts geld besparen dat belastingvrij wordt. In veel staten kan een deel van deze bijdragen worden afgetrokken van de inkomstenbelasting van de staat.
  • Draag bij aan een Roth Individual Retirement Account (IRA). Dit is een pensioenrekening voor de lange termijn waarop al het ingebrachte geld de rest van uw leven belastingvrij wordt. Het maximale bedrag dat kan worden bijgedragen aan Roth IRA dit jaar is het $ 6.000 voor personen jonger dan 50 (de limiet wordt verhoogd tot $ 7.000 per jaar voor 50-plussers).

De tijd werkt in jouw voordeel

Hoe eerder u kunt sparen en beleggen, hoe langer uw geld voor u kan werken. Het is gemakkelijk in te zien dat iemand die op 30-jarige leeftijd begint met beleggen, meer geld zal hebben dan iemand die op 35 of 40-jarige leeftijd begint. Maar vroeg beginnen zorgt er ook voor dat eventuele besparingen kunnen groeien door compounding – het proces waarbij rente wordt bijgeschreven op een bestaande hoofdsom en reeds betaalde rente.

Albert Einstein noemde samengestelde groei ‘het achtste wereldwonder’. Hij die begrijpt, wint; wie dat niet doet, betaalt ervoor.”

Terugkerend naar ons eerdere voorbeeld van het besparen van $ 30.000 per jaar, na vijf jaar, was de bijgedragen $ 150.000 ongeveer 89% van de totale accountwaarde van $ 169.113. Met andere woorden, slechts 11% van het bespaarde geld was afkomstig van verhoogde investeringen. Echter, na 25 jaar continu sparen en een rendement van 6%, zou dezelfde persoon in totaal $ 750.000 hebben bijgedragen, maar zou een rekeningwaarde van $ 1.645.935 hebben, wat betekent dat meer dan de helft van de waarde van de rekening afkomstig was van samengestelde groei.

Zelfs voor degenen die nu misschien niet genoeg geld hebben om deze richtlijnen te volgen, is het belangrijk om zo snel mogelijk op een niveau te beginnen. Als u dit jaar 10% van uw salaris op een 401 (k) -account kunt sparen en uw bedrijf het bedrag kunt laten matchen, kunt u vanaf daar verder bouwen. De sleutel is om een ​​gedisciplineerd spaar- en investeringsplan te starten dat het geld oplevert dat u nodig heeft voor uw pensioen en dat leidt tot financiële onafhankelijkheid.

Wealth Planner, McGill Advisors, een divisie van CI Brightworth

Als Associate Vermogensadviseur bij CI Brightworth, heeft Jalen P. Randolph een passie voor het helpen van professionals met een hoog inkomen om hun unieke mogelijkheden voor het creëren van rijkdom te maximaliseren door middel van persoonlijke planning en advies. Voordat hij bij CI Brightworth kwam, werkte Jalen zowel in de financiële dienstverlening als in de ontwikkeling van non-profitorganisaties. Hij behaalde zijn Bachelor of Science en Master of Business Administration aan de University of Delaware.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *