Met pensioen? Dit is waarom je je aandelen niet weg wilt gooien | Slimme verandering: persoonlijke financiën

(Maurie Backman)

Als je bijna met pensioen gaat, bereid je je misschien voor op een aantal grote veranderingen. Ze kunnen het verkleinen van uw huis omvatten, verhuizen naar een ander deel van het land en van 40 uur per week werken naar helemaal geen werk.

U bent misschien geneigd om wijzigingen aan te brengen in uw portefeuille naarmate het pensioen nadert. En dat is maar goed ook.

Je kunt het je veroorloven om meer risico voor jezelf te nemen IRA- of 401 (k) -plan. als het pensioen nog vele jaren weg is. Maar naarmate deze mijlpaal nadert, is het een goed idee om over te stappen op conservatievere beleggingen, zoals obligaties.

Bron afbeelding: Getty Images.

Mensen lezen ook…

Sinds het begin van het jaar heeft de aandelenmarkt beleggers meegenomen op een wilde rit – een rit die de meeste mensen liever hadden overgeslagen. En dus, als u bijna met pensioen gaat, is het een behoorlijk riskant vooruitzicht om een ​​groot deel van uw portefeuille in aandelen te houden.

Maar dat betekent niet dat u uw aandelen volledig moet opgeven als uw carrière ten einde loopt. En als je die weg inslaat, zul je er misschien veel spijt van krijgen.

Je hebt nog steeds aandelen nodig om groei te genereren

De logica achter het overschakelen naar obligaties naarmate de pensionering nadert of nadat u met pensioen bent gegaan, is eenvoudig. Op dat moment is de kans groot dat u uw portemonnee regelmatig gebruikt en van uw spaargeld leeft. U kunt dus geen scenario riskeren waarin de waarde van uw portefeuille over een periode van twee maanden met 30% daalt als gevolg van een beurscrash.

Maar hoewel het een goed idee is om uw aandelenbezit te verminderen naarmate u met pensioen gaat, moet u toch een groot deel van uw portefeuille in aandelen houden. Reden? Die reserves heb je nodig om groei in je nestei te blijven genereren.

Als je bijna met pensioen gaat, heb je er misschien wel eens van gehoord De 4% regel., waarin staat dat als u begint met het opnemen van 4% van uw spaartegoed in het eerste jaar van pensionering en de daaropvolgende opnames aanpast voor inflatie, uw nest een goede 30 jaar moet meegaan. Voor veel senioren is dit voldoende om hun hele pensioen te dekken.

Maar om dat opnamepercentage van 4% mogelijk te maken, moeten uw beleggingen voor u blijven werken. En als u uw aandelen volledig weggooit, genereert u waarschijnlijk niet genoeg groei in uw portefeuille om een ​​opnamepercentage van 4% te handhaven. (Overigens geloven velen dat de 4%-regel nu is verouderd — maar dat is een andere discussie.)

Doe rustig aan met aandelen, maar laat ze niet helemaal vallen

Het percentage van uw portefeuille dat u tijdens uw pensionering in aandelen aanhoudt, moet afhankelijk zijn van verschillende factoren, waaronder uw verschillende inkomstenbronnen en risicotolerantie. Maar voor het grootste deel wilt u waarschijnlijk niet meer dan 60% van uw vermogen in aandelen nadat u met pensioen bent gegaan. En u wilt waarschijnlijk niet minder dan 30%. Dus van daaruit kunt u naar uw persoonlijke financiële plaatje kijken om te bepalen waar u terechtkomt.

Onthoud ook dat aandelen het potentieel hebben om te genereren dividend inkomen voor u. En dat kan heel handig zijn als je eenmaal geen salaris meer verdient met een baan.

De socialezekerheidsbonus van $ 18.984 die de meeste gepensioneerden over het hoofd zien

Als u bent zoals de meeste Amerikanen, loopt u een paar jaar (of meer) achter met uw pensioensparen. Maar een handvol weinig bekende ‘geheimen van de sociale zekerheid’ kunnen ervoor zorgen dat uw pensioeninkomen groeit. Bijvoorbeeld: één eenvoudige truc kan u tot $ 18.984 meer per jaar opleveren! Als u eenmaal weet hoe u uw socialezekerheidsuitkeringen kunt maximaliseren, denken we dat u vol vertrouwen met pensioen kunt gaan met de gemoedsrust die we allemaal zoeken. Klik hier voor meer informatie over deze strategieën.

De Motley Fool heeft er een openbaarmakingsbeleid.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *