Hoe vind je een gelukkig evenwicht tussen concurrerende spaardoelen | Persoonlijke financiën

Kimberly Palmer

Geld besparen klinkt eenvoudig – geld opzij zetten voor een toekomstig doel – maar in werkelijkheid worden mensen vaak geconfronteerd met concurrerende spaarprioriteiten. We willen het allemaal: de reis, het huis, de spaarrekening. Dus hoe komen we erachter welke besparingsdoelen we eerst moeten stellen, vooral als we aan zoveel dingen tegelijk werken?

“Je probeert ook te leven en plezier te hebben en niet elke dag ramennoedels te eten”, zegt Al-Nesha Jones, een gecertificeerde openbare accountant en oprichter van ASE Group, een full-service boekhoud-, belasting- en adviesbureau in West Orange. , New-Jersey. Sparen wordt verder bemoeilijkt door het feit dat we momenteel te maken hebben met economische onzekerheid, hogere prijzen voor alledaagse artikelen en een onrustige aandelenmarkt.

Het bepalen van uw spaarprioriteiten is niet eenvoudig, maar deze strategieën kunnen als richtlijn dienen:

Stel eerst uw noodfonds in

Mensen lezen ook…

Denk aan hoe je je voelde de laatste keer dat je een noodgeval niet kon dekken, zegt Jones. “Als het je grote angst heeft bezorgd, houd dat gevoel dan in gedachten wanneer je prioriteiten stelt.” Met andere woorden, maak je eigen noodfonds vooral omdat het zo cruciaal is voor de financiële zekerheid.

“Meer dan ooit beseffen mensen het belang van een regenachtig dagfonds”, zegt Eric Maldonado, gecertificeerd financieel planner en eigenaar van Aquila Wealth Advisors in San Luis Obispo, Californië. “Het is een goede basis om contant geld te hebben voor het geval dingen meer gaan kosten.”

Geef vervolgens prioriteit aan pensioen

“Pensioen is een spel voor de lange termijn en de tijd is aan jouw kant, dus zelfs als je met iets heel kleins begint, hoe meer tijd je jezelf geeft om eraan te werken, hoe beter je zult zijn”, zegt hij. Jones. “Als je je pensioen blijft uitstellen, sluiten we onze ogen en nu klauteren we.”

Nadenken over de worstcasescenario’s van niet sparen voor verschillende doeleinden kan helpen om het belang te onderstrepen van: pensioenrekeningen financieren. Noah Damsky, directeur van Marina Wealth Advisors in Los Angeles, zegt dat je eerst moet sparen voor de categorieën met de grootste gevolgen – en pensioen staat bovenaan de lijst, aangezien niemand op hoge leeftijd arm wil zijn. “Door deze scenario’s te doorlopen, wordt duidelijk wat belangrijk is”, zegt Damsky.

Beslis wat je wilt in de nabije toekomst

Deze volgende categorie van besparingsprioriteiten is lastig omdat het moet bepaal je korte termijn doelen. Het kan gaan om het kopen van een huis, reizen, verhuizen naar een nieuwe stad, een gezin stichten of iets heel anders.

Dale L. Shafer II, CFP en oprichter van Life Moves Wealth Management in Scottsdale, Arizona, heeft onlangs zijn gezin vanuit Michigan naar het gebied verhuisd en zijn kortetermijndoel is om te sparen om daar een huis te kopen. De pandemie heeft veel mensen ertoe aangezet om grote veranderingen in hun levensstijl aan te brengen, zegt hij, en als gevolg daarvan zijn hun kortetermijnbesparingsdoelen verschoven.

“Soms stellen we verwachtingen bij en soms bereiken we meer dan we dachten”, zegt hij. Het is belangrijk om uw spaarvoortgang ten minste een paar keer per jaar te controleren, zodat u indien nodig opnieuw kunt kalibreren.

Jay Zigmont, CFP en oprichter van Childfree Wealth in Water Valley, Mississippi, werkt met klanten die geen kinderen hebben en ook niet van plan zijn om kinderen te krijgen. Hij zegt dat velen gefocust zijn op grote veranderingen in het leven, zoals het starten van een bedrijf, verhuizen naar het buitenland, reizen of het opzeggen van een baan.

“Je kunt misschien niet alles tegelijk doen, maar de meeste dingen kun je in de loop van de tijd wel doen”, zegt Zigmont.

Blijf georganiseerd

Om al deze doelen recht te houden, stelt Maldonado voor om voor elk een aparte spaarrekening te openen en deze een bijnaam te geven, zoals ‘Griekenland, $ 5.000’ of ‘Lake Cabin Rental, $ 1.500’.

Online, hoogrentende spaarrekeningen bieden doorgaans een hoger rendement dan traditionele banken, en u kunt automatische inhoudingen instellen op uw betaalrekening of salaris. “Het is de positieve traagheid die ervoor zorgt dat het geld gaat waar je het wilt hebben”, voegt hij eraan toe.

U kunt later altijd nog wijzigingen aanbrengen. “Maak er gewoon een gewoonte van om te sparen, en dan kun je teruggaan en andere doelen toevoegen”, zegt Jones.

Geniet onderweg van het leven

Zo belangrijk als het is om te sparen voor al deze prioriteiten, zo is het genieten van het leven vandaag. Wacht niet tot je een volledig gefinancierd pensioen hebt om geld te besteden aan de dingen die je vreugde brengen, waarschuwt Jones. Daarom spaart ze om een ​​Tesla te kopen, die ze tegen het einde van het jaar hoopt te kopen.

Maldonado en zijn vrouw dragen een deel van het geld bij aan een familie-entertainmentrekening. “We pompen het elk kwartaal leeg. Het is schuldvrije uitgaven voor het gezin’, zegt hij, en hij wendt zich tot zaken als kampeertochten, musea of ​​feesten. Met hun spaargeld veilig opgeslagen op andere rekeningen, kan het besteden van het hele gezin goed voelen.

Dit artikel is geschreven door NerdWallet en oorspronkelijk gepubliceerd door Associated Press. De inhoud is bedoeld voor educatieve en informatieve doeleinden en vormt geen beleggingsadvies.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *