Hoe uw pensioeninkomen er in 2030 uit zou kunnen zien | Slimme verandering: persoonlijke financiën

(Sam Swenson, CFA, CPA)

Tegen een achtergrond van stijgende rentetarieven, nog steeds hoge inflatie en een dalende aandelenmarkt, hebben zowel pre-gepensioneerden als gepensioneerden zich steeds meer zorgen gemaakt over hun pensioen. Realistisch gezien zijn dit terechte zorgen, wat het nog waardevoller maakt om te begrijpen hoe het pensioeninkomen er de komende 10 jaar uit zou kunnen zien. In plaats van alleen te vertrouwen op de sociale zekerheid, is het waarschijnlijk dat een groot deel van de gepensioneerden zal profiteren van een actief inkomen als hun primaire carrière eindigt.

Gezien de ontwikkelingen in de economie en de steeds veranderende demografie is er goede reden om aan te nemen dat het pensioeninkomen in de toekomst anders zal worden samengesteld.

De realiteit van sociale zekerheid

Hoewel Sociale zekerheid fungeert als een betrouwbare bron van inkomsten voor de meeste gepensioneerden, de overweldigende kans is dat het niet genoeg zal zijn om alle pensioenkosten te dekken. Positief is dat de socialezekerheidsuitkeringen toenemen kosten van levensonderhoud aanpassingen (COLA), wat betekent dat ze een van de weinige gegarandeerde, voor inflatie gecorrigeerde inkomensstromen zijn waarvan gepensioneerden afhankelijk zijn. Daarom is het absoluut essentieel om het maximale uit de sociale zekerheid te halen – door langer te werken of meer te verdienen tijdens je carrière.

Er zijn ook vragen over de toekomst van het programma voor sociale zekerheid en de mogelijkheid dat de uitkeringen in de toekomst zullen worden verlaagd. Dit is het gevolg van een afnemende socialezekerheidsreserve, waarbij de reserve van het SSA Trust Fund naar verwachting in 2035 is uitgeput. Dat gezegd hebbende, is de kans dat de sociale zekerheid volledig verdwijnt in dit stadium klein. Het is waarschijnlijker dat degenen die wachten tot het midden van de jaren 2030 om met pensioen te gaan, slechts 80% van hun primaire verzekeringsbedrag uitbetaald krijgen.

Dit alles betekent dat degenen die het meest kans van slagen hebben om met pensioen te gaan, genoeg jaren hebben gewerkt tegen een voldoende hoog rendement om zichzelf tot ver in de tachtig en negentig van een gestage inkomstenstroom te voorzien.

Bron afbeelding: Getty Images.

Persoonlijke besparingen worden belangrijker

Aangezien door het bedrijf gesponsorde pensioenregelingen de afgelopen decennia geleidelijk uit de mode zijn geraakt, is er een groter beroep gedaan op persoonlijke spaargelden als het gaat om het genereren van pensioeninkomen. Dit betekent dat de maximalisatie 401(k)s EN IRA zal enorme dividenden betalen (letterlijk en figuurlijk) als het gaat om pensioen in de jaren 2030. Degenen met grote persoonlijke spaargelden op hun naam zullen in een sterke positie verkeren om Insurance Social aan te vullen en de steeds stijgende kosten te dekken.

Helaas, beurzen rendementen zijn variabel, wat betekent dat we geen idee hebben hoe persoonlijke portefeuilles het de komende tien jaar zullen vergaan. Maar we weten wel dat degenen die hun bijdragen aan hun pensioenrekeningen zo snel mogelijk maximaliseren, beter geschikt zullen zijn om een ​​omgeving met een laag rendement te tolereren.

Actief inkomen zal vaker voorkomen

Gezien de opkomst van werken op afstand en de gig-economie, is het verdienen van zelfs een klein bedrag aan actief inkomen nog nooit zo eenvoudig geweest. In reële termen kan zelfs het verdienen van een extra $ 10.000 tot $ 20.000 per jaar bij pensionering een groot verschil maken in de meeste uitgavenplannen. Omdat er niet langer veel woon-werkverkeer of vele uren wandelen voor nodig zijn, kan het verdienen van een klein inkomen ook een aantrekkelijke manier zijn om een ​​paar uur per dag met pensioen te gaan. Bovendien is uit onderzoek gebleken dat degenen die intellectueel actief blijven tijdens hun pensionering, de neiging hebben om een ​​hoger niveau van geluk te rapporteren en ook de neiging hebben om gemiddeld langer te leven.

Een ander deel van deze vergelijking is dat het leven veel duurder is geworden dan zelfs een paar jaar geleden. Deze kosten zullen blijven stijgen. Maar een actief inkomen verdienen, zelfs nadat u met pensioen bent gegaan van uw primaire carrière, kan een belangrijke beschermingsmethode zijn, vooral in combinatie met sociale zekerheid en sommige beleggingsrekeningen.

Neem pensioen in eigen handen

Het komt erop neer dat de mogelijkheid van een volledig kapitaalgedekt pensioen afhangt van spaarders en hun individuele gedrag. Sociale zekerheid zal nog steeds een goede optie zijn om het inkomen op peil te houden, maar de rest van het pensioeninkomen zal persoonlijk moeten worden verdiend. Voorbij zijn de dagen dat een bedrijfspensioen en sociale zekerheid voldoende zouden zijn om een ​​gezin na hun pensionering te onderhouden. De inzet is nu veel hoger en zal in de nabije toekomst ook zo zijn, maar werknemers en spaarders kunnen nog steeds kwaliteitsresultaten verwachten met voldoende inspanning en planning vooraf.

10 aandelen die we leuker vinden dan Walmart

Wanneer ons team van bekroonde analisten een investeringstip heeft, kan het lonen om te luisteren. De nieuwsbrief die ze al meer dan tien jaar hebben, Motley Fool Stock Advisorheeft de markt verdrievoudigd.*

Ze hebben net ontdekt wat ze denken te zijn top tien aandelen voor investeerders om nu te kopen … en Walmart was niet een van hen! Dat klopt – ze denken dat deze 10 aandelen nog betere koopjes zijn.

Voorraadadviseur retourneert 14-2-21

De Motley Fool heeft er een openbaarmakingsbeleid.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *