Geld kwijt in uw pensioenplan? Dit is wat er moet gebeuren. | Persoonlijke financiën

(Maurie Backman)

De afgelopen acht maanden waren extreem volatiel vanuit het perspectief van de aandelenmarkt. Zoveel mensen zitten nu met year-to-date verliezen in hun beleggingsportefeuilles.

Als de jouwe 401 (k) of IRA De balans heeft dit jaar een flinke deuk opgelopen, misschien begin je in paniek te raken. Je hebt dat geld tenslotte nodig om jaar na jaar te groeien, zodat je je kunt opwaarderen Sociale zekerheid pensioen inkomen. En het laatste dat u wilt, is geld blijven bijdragen aan uw pensioenplan, alleen om het saldo te zien dalen.

Mensen lezen ook…

Bron afbeelding: Getty Images.

Hoewel verliezen in een pensioenplan zorgelijk kunnen zijn, zijn ze nu ook normaal. Dit is wat u moet doen als uw 401 (k) of IRA een klap heeft gekregen.

1. Verlies je kalmte niet

Het is normaal dat je in de war raakt als je pensioenplan nu minder waard is dan aan het begin van het jaar, vooral als je er sinds januari gestaag aan hebt bijgedragen. Maar een ding dat u niet moet doen, is beginnen met het lossen van aandelen in uw pensioenplan om verliezen te minimaliseren. Als u uw beleggingen nu verkoopt, kunt u verliezen vastzetten in plaats van uw spaargeld de kans te geven zich te herstellen.

Als u jaren verwijderd bent van uw pensioen, is de huidige staat van uw 401 (k) of IRA niet iets waar u wakker van moet liggen. Als zodanig is uw beste gok niet om beleggingen uit paniek te verkopen, maar eerder om deze periode van volatiliteit zijn gang te laten gaan.

2. Zorg dat je divers bent

Het geld dat u voor uw pensioen belegt, hoeft niet in slechts één marktsegment te blijven. Als u die route volgt, kan het langer duren voordat uw portefeuille herstelt van recessies en kunt u de snelheid waarmee uw 401 (k) of IRA kan groeien, beperken.

Bekijk uw beleggingen en zorg ervoor dat ze gericht zijn op een breed scala aan sectoren. Als dat niet het geval is, overweeg dan om te vertakken of te kopen indexfondsenwaarmee u in de bredere markt kunt beleggen zonder verschillende bedrijven afzonderlijk te hoeven onderzoeken.

3. Houd de geldsok weg

Het lijkt misschien contra-intuïtief om uw 401 (k) of IRA te blijven financieren in een tijd waarin de aandelenmarkt zo volatiel is. Maar eigenlijk is het nu een goed moment om geld te investeren, want de aandelen zijn meestal gedaald, dus u kunt aandelen met korting ophalen.

Als u bovendien spaart voor uw pensioen in een traditionele 401 (k) of IRA, betekent dit dat u onmiddellijk een belastingvoordeel krijgt op het geld dat u bijdraagt. Dit is niet iets dat je moet opgeven. Als u een van deze plannen niet financiert, kan dit ertoe leiden dat u in een hogere belastingschijf terechtkomt, dus dat alleen al is een goede reden om te blijven bijdragen.

Zie het licht aan het einde van de tunnel

Het is niet de eerste keer dat beleggers te maken krijgen met een langdurige turbulentie op de aandelenmarkt. Maar in het verleden is de aandelenmarkt er altijd in geslaagd om te herstellen van dalingen, dus er is geen reden om te denken dat het deze keer anders zal zijn.

Probeer daarom niet geobsedeerd te raken door het feit dat uw pensioenplan in verval is. Probeer in plaats daarvan je op de toekomst te concentreren en die rekening te blijven financieren, zodat je met pensioen kunt gaan met het nestei dat je verdient.

De socialezekerheidsbonus van $ 18.984 die de meeste gepensioneerden over het hoofd zien

Als u bent zoals de meeste Amerikanen, loopt u een paar jaar (of meer) achter met uw pensioensparen. Maar een handvol weinig bekende ‘geheimen van de sociale zekerheid’ kunnen ervoor zorgen dat uw pensioeninkomen groeit. Bijvoorbeeld: één eenvoudige truc kan u tot $ 18.984 meer per jaar opleveren! Als u eenmaal weet hoe u uw socialezekerheidsuitkeringen kunt maximaliseren, denken we dat u vol vertrouwen met pensioen kunt gaan met de gemoedsrust die we allemaal zoeken. Klik hier voor meer informatie over deze strategieën.

De Motley Fool heeft er een openbaarmakingsbeleid.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *