Een nieuwe benadering van financiële planning

Financiële planning, als een een relatief nieuw beroep, heeft een snelle evolutie doorgemaakt. Aanvankelijk begon het als een verzameling van voorheen afzonderlijke diensten voor de financiële sector – makelaardij, bankieren en verzekeren – maar het nam een ​​grote sprong voorwaarts toen de eerste klasse van Certified Financial Planner™GVB®) houders van het predicaat zijn afgestudeerd in 1973.

Het voltooien van dit vijfgangencurriculum markeert een “handboek” -benadering van financiële planning die het beroep zeer goed heeft gediend. Maar het heeft ook onbedoelde schade aangericht, want zoals vaak het geval is in elk gevestigd beroep, hebben methoden en mechanismen een manier om centraal te staan, in plaats van die welke er door worden gediend.

Ik weet zeker dat je dit in een bepaald aspect van je leven hebt meegemaakt, zelfs met de meest gerenommeerde professionals – een accountant wiens technieken een meer onderzoekende benadering van je belastingaangifte schenden, een advocaat die maar één hulpmiddel in de gereedschapskist lijkt te hebben , of zelfs een dokter die u alleen door haar lenzen lijkt te zien, in plaats van te proberen de uwe te kennen en te begrijpen.

Het duurste boek dat ik ooit heb gekocht

Ik zal nooit vergeten, na een periode van jarenlange chronische migraine, dat ik genoeg geld had gespaard om naar een internationaal erkende specialist in Baltimore te gaan die geen verzekering accepteerde. Om er zeker van te zijn dat ik het meeste uit mijn bezoek haalde, las ik zijn bestverkochte boek over migrainepreventie van kaft tot kaft, ezelsoren en om de andere pagina markeren.

Toen ik bij zijn kantoor aankwam, wachtte ik de verplichte 30 minuten na mijn geplande afspraaktijd, wachtte nog eens 10 minuten nadat ik in een onderzoekskamer had gezeten, en uiteindelijk kwam hij binnen, mij aan de rand van de met papier bedekte tafel. De eerste vraag die hij stelde was: “Dus, heb je mijn boek gelezen?”

Hij ging verder met het schetsen van zijn hoofdthema’s en beval precies de aanbevelingen aan die in het boek worden genoemd, bijna letterlijk, allemaal zonder echt in te gaan op wanneer mijn hoofdpijn begon of te diagnosticeren waarom. Ik kwam geschokt uit een schulp, vooral nadat ik destijds een cheque had uitgeschreven voor de helft van mijn hypotheek voor een enkel bezoek dat niets meer ophelderde dan het boek dat ik op Amazon kocht
AMZN
voor $ 9,99.

Een nieuwe benadering van financiële planning

Evenzo, aangezien financiële planning zich van theorie naar praktijk heeft ontwikkeld, heeft de praktijk de mensen die zij bedient vaak gehinderd, wat heeft geleid tot een groot aantal financiële plannen voor een divers en eclectisch scala aan klanten die verrassend veel op elkaar lijken. Het is meer conventie dan gesprek, meer sjabloon dan op maat.

Er is echter een “nieuwe” benadering (die eigenlijk zijn wortels vindt in de oorsprong van het beroep) die afziet van conventies en sjablonen schuwt. Het heeft verschillende labels gekregen, maar kan worden samengevat als financiële levensplanning. Dit modewoord tussen financiën en planning is de belangrijkste onderscheidende factor, omdat het ook herinnert aan het centrale thema van de hele strategie en methodologie: u, de klant en uw leven.

Financiële levensplanning begint met een verkenning van u – uw huidige situatie en omstandigheden, evenals uw hoop, dromen, angsten en zorgen. Het vordert dan tot een articulatie van uw doelen en prioriteiten in het leven die dan zal fungeren als de gids waardoor alle financiële planning wordt gedaan.

Kies je avontuur

Het eindresultaat is niet zozeer een sculptuur gemaakt naar het beeld van uw financiële planner of zelfs een kleurenillustratie, waarbij u de kleuren kiest. Het is een avonturenboek dat je zelf kunt kiezen met een onbeperkt aantal mogelijke uitkomsten.

Toen ik begon met het beoefenen van dit soort financiële planning, ongeveer 10 jaar in mijn nu 23-jarige carrière, kreeg ik een glimp van iets buitengewoons: financiële planning die net zo uniek was als wat het diende. Maar meer nog, ik begon te zien dat plannen veel verder gaan dan de verwachtingen van de klanten zelf.

Omdat onze levens meestal in zo’n hectisch tempo gaan, is het zeer zeldzaam dat we gesprekken voeren die beide op het leven zijn gebaseerd. EN doelgericht. Natuurlijk volgen gesprekken over het leven tijdens cocktails met vrienden, op familiefeesten of zelfs tijdens commercials voor de voetbalwedstrijd waar je dit weekend naar kijkt. Maar vaker wel dan niet, zijn deze gesprekken meestal oppervlakkig, en zelfs als ze onder de oppervlakte graven, hebben deze gesprekken zelden een traject dat is ontworpen om tot een echt doel te leiden, laat staan ​​tot actie.

Maar door de praktijk van financiële levensplanning heb ik klanten, van wie velen de meeste grote financiële planningsvakken al hadden aangevinkt, hun financiële plannen drastisch zien veranderen nadat ze het werk van meer opzettelijke levensverkenning hadden gedaan.

Ik heb klanten gezien die verwachtten dat ze nog 10 jaar zouden werken, bijna onmiddellijk met pensioen zouden gaan of van loopbaan zouden veranderen; klanten die verwachtten voor de rest van hun leven in dezelfde postcode te blijven, een pad uitstippelen voor een avontuurlijke verhuizing naar een favoriete bestemming (of van hun favoriete bestemming verhuizen naar waar hun kinderen en kleinkinderen hebben gewoond om prioriteit te geven aan het gezin); klanten die hun benadering van liefdadigheid of filantropie drastisch veranderden; klanten die verwachtten hun erfenis te geven op een onbekende toekomstige datum van overlijden plannen een familiebijeenkomst om hun verhoopte erfenis te bespreken terwijl ze zijn levend; de klanten die het boek schreven, schaamden zich om toe te geven dat ze het altijd al hadden willen schrijven; klanten wier huwelijk op de klippen gelopen was als gevolg van financiële geschillen, werden gered door voor het eerst hun persoonlijke geldverhalen te verwoorden.

Inderdaad, wanneer de discussie begint met het leven naar voren geld, wordt financiële planning veel interessanter en zinvoller, zowel voor de klant als de adviseur. Ja, dit proces omvat nog steeds alles in het leerboek – beleggen, verzekeringen, pensioen, belastingen en vermogensplanning – maar het neemt een geheel nieuwe vorm aan als middel, niet als doel.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *