Een gemakkelijke manier om erachter te komen hoeveel u uitgeeft aan uw pensioen

Hoe weet u wanneer u met pensioen kunt gaan? Het antwoord lijkt eenvoudig: wanneer u voldoende inkomsten heeft uit uw beleggingen en andere bronnen om uw levensstijl te ondersteunen.

Het probleem voor veel gepensioneerden en degenen die beginnen na te denken over hun pensioen, is dat ze geen stevig greep hebben op hoeveel geld ze elk jaar uitgeven. Het niet kennen van dit aantal of het plannen ervan kan het verschil zijn tussen iemand met een geweldig pensioen en iemand die bijna geen geld meer heeft.

Gelukkig is dit meestal eenvoudig te achterhalen. De meeste mensen hebben een of twee betaalrekeningen waarvan al hun rekeningen worden betaald – creditcards, hypotheek, geldopnames, enz. Op uw bankafschrift vatten banken alles samen wat er in de loop van de maand met uw rekening is gebeurd, waaronder:

  • Beginsaldo
  • Storting (hoeveel nieuw geld is er op de rekening gekomen)
  • Opnames en afschrijvingen (hoeveel geld kwam er van de rekening)
  • Eindsaldo (hoeveel geld er aan het einde van de maand nog over was)

Het enige dat u hoeft te doen, is de laatste 12 maandelijkse totale opnamenummers nemen en deze bij elkaar optellen. Dat totaal is hoeveel geld er elk jaar de deur uitgaat. Dit kan een beetje schokkend zijn, aangezien we zien dat de meeste mensen rond de 30% zitten, en soms veel meer.

Als u weet welke dollars de deur uitgaan, krijgt u een duidelijker beeld van hoeveel geld er nodig is om met pensioen te gaan. Onthoud dat de laatste fase van je leven 20 tot 30 jaar of langer kan duren – in feite net zo lang of langer dan veel mensen in een huis wonen. Als u eenmaal weet hoeveel u in een jaar uitgeeft, is het tijd om zorgvuldig een pensioeninkomensplan te ontwerpen.

Bekijk het zo: het bouwen van een solide pensioeninkomen is vergelijkbaar met het bouwen van een sterk, comfortabel huis. Net als het proces van het bouwen van een huis, zijn er drie hoofdcomponenten voor een financieel pensioenplan: de fundering, de muren en het dak. Hier is een overzicht van elk en hoe het verband houdt met uw pensioenplanning:

FUNDAMENT

Basisgeld is geld dat veilig moet zijn en een voorspelbaar inkomen moet opleveren dat je hele leven meegaat. U wilt geen geld hebben waarvan u weet dat u het op een plek moet hebben waar het aan waarde kan inboeten.

Dit is voorspelbaar geld – u weet hoeveel er zal komen, wanneer het zal komen en hoe lang het zal duren. Basisgeld, dat moet worden gebruikt om uw grote uitgaven te dekken, omvat fondsen zoals die van de sociale zekerheid, pensioenen en huurwoningen.

Het is geldig voor sommige mensen vertraging bij het ontvangen van de sociale zekerheid. Een alleenstaande zonder veel vermogen wil bijvoorbeeld zo lang mogelijk werken en de socialezekerheidsuitkeringen uitstellen om hun maandelijkse cheque te verhogen. Volledige pensioengerechtigde leeftijd (FRA) voor de sociale zekerheid loopt van 66 jaar tot 67 jaar.

Uitgestelde pensioenkredieten zijn een beloning die de sociale zekerheid u geeft voor het uitstellen van het claimen van uw pensioenuitkering. Tegoeden worden voor elke maand van uw FRA opgebouwd tot de leeftijd van 70 jaar dat u het indienen van een uitkering uitstelt. Deze vertragingen voegen 8% per jaar toe voor elk jaar dat u wacht. Zo ontvangen loontrekkenden die op 67-jarige leeftijd de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereiken, maar het aanvragen van een uitkering uitstellen tot de leeftijd van 70 jaar, 24% extra, gekoppeld aan hun maandsalaris.

Met pensioenen, hebben optie gezamenlijke en nabestaandenuitkering is essentieel voor het bieden van een financieel vangnet voor een langstlevende echtgenoot. Als de gepensioneerde kiest voor de nabestaandenuitkering, betekent dit een garantie op een stabiel inkomen voor de langstlevende echtgenoot, soms 50% of 75% van de oorspronkelijke uitkering. Mensen kiezen soms voor de levenslange uitkering omdat deze de hoogste maandelijkse uitkering betaalt, maar deze wordt alleen uitbetaald zolang de gepensioneerde echtgenoot in leven is.

Muren

Net zoals de muren van een huis bescherming bieden tegen het weer en het dak helpen ondersteunen, zijn muren in een pensioenplan stabiele, relatief veilige investeringen met een minimaal risico die de gepensioneerde zekerheid bieden. Deze fondsen omvatten depositocertificaten, vaste lijfrente en obligaties. Ze zijn veel minder volatiel dan aandelen, bieden dividenden en rente, en maken het mogelijk om geld op te nemen voor speciale gelegenheden, vakanties, hobby’s en dingen die gepensioneerden doorgaans willen doen tijdens de eerste 10 jaar van hun pensionering.

Een vaste lijfrente biedt een voorspelbare bron van pensioeninkomen. Het biedt een gegarandeerd rendement, ongeacht of de verzekeringsmaatschappij een voldoende rendement op haar investeringen verdient om dat percentage te ondersteunen. Het risico ligt bij de verzekeringsmaatschappij. Een nadeel van een vast, laagbetaald pensioen is dat het mogelijk geen gelijke tred houdt met de inflatie.

Beter betalende cd’s betalen hogere rentetarieven dan de meeste spaar- en geldmarktrekeningen in ruil voor het gedurende een bepaalde periode in depot laten staan. Ze bieden lagere groeimogelijkheden dan aandelen en obligaties, maar hebben een gegarandeerd rendement.

Obligaties van hoge kwaliteit bieden een stabiel maar relatief laag rendement met een laag risico voor de hoofdbelegging. Rentebetalingen bij pensionering zijn een goede manier om het inkomen aan te vullen. Het belangrijkste verschil tussen obligaties en annuïteiten is dat rentebetalingen voor een bepaalde periode bij een obligatie komen, terwijl annuïteiten vaak voor de rest van uw leven betalen.

dak

Dit zijn risicovollere soorten beleggingen, zoals aandelen, beleggingsfondsen, omwisselen van verhandelde fondsen, vastgoedbeleggingstrusts (REIT’s), edele metalen zoals goud en zilver, en variabele lijfrentes. Deze fondsen zouden een tijdshorizon van meer dan 10 jaar moeten hebben en aangezien het hun doel is om financiële groei te realiseren, zijn ze de beste middelen om gelijke tred te houden met de inflatie.

Bij een huis moeten de meeste mensen na een bepaalde tijd het dak opnieuw shingelen omdat het tegen een stootje kan. Hetzelfde kan gelden voor markten: hun volatiliteit betekent dat men zich soms moet aanpassen.

Een dak op uw financiële huis leggen, brengt een berekend risico met zich mee voor groei op lange termijn. De regel van 100 is een handige richtlijn voor het bepalen van het maximale percentage van een portefeuille dat in risicovolle instrumenten moet worden belegd. Neem het getal 100, trek je leeftijd af, en dat getal bepaalt het percentage van het geld dat mogelijk risico loopt. Hoe dichter u bij uw pensioen komt, hoe lager u het risico op het dak moet lopen.

Een 55-jarige die de 100-regel volgt, zou bijvoorbeeld 45% van zijn portefeuille beleggen in aandelen en beleggingsfondsen, terwijl iemand van 65 dit zou verminderen tot 35%.

Uw huis is gebouwd om lang mee te gaan. Evenzo moet uw pensioenplan vanaf het begin solide zijn. En net zoals een goed gebouwd huis decennia lang gelukkige herinneringen kan oproepen, kan een financiële strategie die veiligheid en groei zorgvuldig in evenwicht houdt, u het aangename pensioen geven dat u verdient.

Dan Dunkin heeft bijgedragen aan dit artikel.

Beleggingsadviesdiensten geleverd via Virtue Capital Management, LLC (VCM), een geregistreerde beleggingsadviseur. VCM en Bella Advisors zijn onafhankelijk van elkaar. Patrick Mueller en/of Bella Advisors zijn niet gelieerd aan of onderschreven door de Social Security Administration of enige andere overheidsinstantie.

Voorzitter, Bella Adviseurs

Patrick Mueller, voorzitter van Bella Adviseurs, is een erkende vertegenwoordiger van beleggingsadviseurs, een RFC (geregistreerd financieel adviseur) en co-auteur van Dare to Succeed. Hij is geslaagd voor het Series 65-effectenonderzoek en is een gediplomeerd verzekeringsagent in Georgia, Alabama en Florida.

Inzendingen bij Kiplinger worden verkregen via een PR-programma. De columnist kreeg hulp van een pr-bureau bij het voorbereiden van dit artikel voor verzending naar Kiplinger.com. Kiplinger werd op geen enkele manier gecompenseerd.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *