De kracht van schulden: het is niet allemaal slecht

De meeste mensen zien schulden als iets dat koste wat kost moet worden vermeden. Maar dat komt omdat de meeste mensen schulden niet goed gebruiken. Een goed voorbeeld van misbruik van schulden is de creditcard. Mensen betalen te veel, betalen de kaart aan het einde van de maand niet volledig af, en zijn dan niet in staat om de schuld af te betalen zonder ook extreem hoge rente te betalen, vaak jarenlang.

Sommige soorten schulden, zoals: kredietlijn gedekt door effecten, of SBLOC, kan nuttig zijn. Ze kunnen u zelfs geld besparen of opleveren. SBLOC’s zijn doorlopende kredietlijnen op basis van de waarde van de activa op uw rekeningen. Het zijn geweldige manieren om schulden in uw voordeel te gebruiken.

Hoe door effecten gedekte leningen werken

Geld lenen door effecten te onderpanden op beleggingsrekeningen na belastingen, wordt door effecten gedekte leningen genoemd. De rente zal vaak lager zijn dan bij andere soorten leningen, en over het algemeen heb je binnen een paar dagen toegang tot het geld.

Zoals met bijna alles, zijn er echter kanttekeningen bij het uitgeven van een SBLOC. Hoewel u effecten kunt blijven kopen en verkopen op de rekening met onderpand, kunt u het geleende geld niet gebruiken voor andere op effecten gebaseerde transacties, zoals handelen of kopen. En het creëren van een SBLOC zal het moeilijker maken om deze door zekerheden gedekte activa over te dragen aan een ander bedrijf.

Als voorbeeld van hoe SBLOC’s u kunnen helpen, stel dat u $ 75.000 nodig heeft voor een eenmalige autoaankoop of een once-in-a-lifetime vakantie. Een typische manier om het te kopen zou zijn om activa op een pensioenrekening te verkopen. Dit brengt een aantal nadelen met zich mee:

Als u alle extra kosten bij elkaar optelt, geeft u ongeveer $ 93.000 uit voor die $ 75.000!

Als u in plaats daarvan een SBLOC opzet tegen een belastbare effectenrekening en vervolgens $ 75.000 leent van de SBLOC, kunt u de betalingen in de komende jaren afschrijven. Hiermee kunt u voorkomen dat u een belastingschijf verhoogt en die extra Medicare-kosten voorkomen. Uiteindelijk kunt u in dit geval ongeveer $ 13.500 besparen door een SBLOC te gebruiken. Bovendien kunt u hierdoor nog steeds genieten van het voordeel van het bezitten van activa die u anders zou hebben verkocht.

Enkele voordelen van door effecten gedekte leningen

De voordelen van SBLOC’s houden daar niet op; zelfs als u niet met pensioen bent, kunnen ze uw koopkracht verhogen. Een goed voorbeeld is het kopen van een huis. Vooral de laatste jaren is de vastgoedmarkt krap. Huizen op de markt zien vaak meerdere aanbiedingen kopen Als u geïnteresseerd bent in een woning die waarschijnlijk concurrerende biedingen zal aantrekken, kunt u uw bod laten opvallen door een SBLOC te gebruiken.

De meeste huizenkopers doen een bod afhankelijk van de goedkeuring van de financiering. Hoewel uw financiën stabiel kunnen zijn en u geen risico loopt om niet goedgekeurd te worden voor een hypotheek, geldt dit niet voor alle kopers. Deals gaan soms niet door vanwege financiering, waardoor verkopers vast komen te zitten bij het zoeken naar een andere koper. Daarom kunnen sommige verkopers eventuele voorwaardelijke financieringsaanbiedingen afwijzen om burn-out te voorkomen. Met een SBLOC kunt u een bod in contanten doen – geen bankfinanciering nodig.

Als de verkoper weet dat uw bod niet zal mislukken vanwege financiering, is de kans groter dat hij het accepteert dan voorwaardelijke aanbiedingen. Nadat u het huis heeft gekocht, kunt u een reguliere hypotheek van 30 jaar afsluiten en het geld gebruiken om de SBLOC af te betalen. Het is een goed idee om te controleren of u in aanmerking komt voor die hypotheek voordat u een huis koopt via een SBLOC, want als u geen hypotheek met vaste rente kunt krijgen, kunt u worden blootgesteld aan stijgende rentetarieven, wat u een aanzienlijk geldbedrag. .

Andere voordelen voor SBLOC’s zijn onder meer:

  • Er zijn geen opstartkosten.
  • Grotere flexibiliteit.
  • Afschrijving over meerdere jaren kan de belastingdruk verlagen.

Enkele nadelen van SBLOC’s om te overwegen

Hoewel een SBLOC een krachtig hulpmiddel kan zijn om geld te besparen of uw koopkracht te vergroten, kan het natuurlijk ook worden misbruikt. Sommigen zetten een SBLOC op, maar zijn emotioneel niet voorbereid op een grote pool van krediet waaruit ze kunnen putten. Ze geven roekeloos geld uit, kopen dingen als boten of sportwagens, en herinneren zich pas later dat SBLOC’s geen gratis geld zijn; wat je leent, moet worden terugbetaald! Bovendien vermindert het terugtrekken uit SBLOC voor roekeloze uitgaven het vermogen van SBLOC om u te helpen besparen of geld te verdienen door verstandigere aankopen.

Om deze redenen vragen we hen om elke keer dat ze hun SBLOC willen gebruiken om een ​​aankoop te doen fysiek naar kantoor te komen wanneer we SBLOC voor onze klanten creëren in Defined Financial Planning. Dit stelt ons in staat om de cijfers voor hen te controleren om er zeker van te zijn dat het een verstandig gebruik van schulden is of om uit te leggen waarom het misschien niet de beste beslissing is voor hun financiën.

Andere zwakke punten van SBLOC’s om te overwegen:

  • Variabele rentetarieven.
  • Marktverliezen kunnen ertoe leiden dat sommige activa op rekeningen met onderpand worden verkocht, waardoor u mogelijk wordt blootgesteld aan belastingdruk en handelskosten.
  • Vaak zijn de geplande betalingen alleen rente. Leners moeten gedisciplineerd zijn en een plan hebben om de hoofdsom terug te betalen.

Ten slotte

Zelfs nadat je hebt gelezen over de kracht van SBLOC’s, maak je je misschien zorgen over het idee om expres schulden aan te gaan. Dit is begrijpelijk; als Amerikanen zijn we bijna vanaf onze geboorte geconditioneerd om schulden als gevaarlijk voor onze financiën en zelfs beschamend te beschouwen. Bij correct gebruik is schulden echter een krachtige manier om uw financiële situatie te verbeteren.

Het benutten van schulden is een goede zaak, maar het is ook lastig. Daarom is het van vitaal belang om samen te werken met een ervaren financiële professional om ervoor te zorgen dat het goed wordt gedaan. U wilt een professional vinden die het als zijn taak ziet om manieren te vinden om uw financiën in de loop van de tijd te maximaliseren en u helpt bij het navigeren door strategieën voor uw unieke financiële situatie, zoals het gebruik van de kracht van schulden.

Directeur, directeur financiële planning, gedefinieerde financiële planning

Als hoofd en directeur financiële planning helpt Sam Gaeta klanten bij het identificeren van financiële doelen en het doen van planaanbevelingen met behulp van de vijf gebieden van financiële planning: cashflow, investeringen, verzekeringen, belastingen en vermogensplanning. Hij is verantwoordelijk voor het prioriteren van de financiële doelstellingen van klanten en het effectief implementeren van hun investeringsplannen en houdt actief toezicht op de steeds veranderende aard van de financiële en investeringsplannen van klanten.

Inzendingen bij Kiplinger worden verkregen via een PR-programma. De columnist kreeg hulp van een pr-bureau bij het voorbereiden van dit artikel voor verzending naar Kiplinger.com. Kiplinger werd op geen enkele manier gecompenseerd.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *