CFPB hardhandig optreden tegen ‘koop nu, betaal later’ is ‘goed nieuws’

Controle van de regelgeving creëert een gestructureerde omgeving voor 'nu kopen, later betalen'-bedrijven: Bernstein

Het feest is misschien voorbij voor “koop nu, betaal later”.

Bureau voor financiële bescherming van consumenten zei op donderdag dat deze termijnbetalingen gepaard gaan met “verschillende gebieden van risico op schade voor de consument”, waaronder gegevensverzameling, schuldaccumulatie en “leningstapeling” – of het oplichten van meerdere betalingsplannen tegelijk.

Koop nu, betaal later kredietverstrekkers – waaronder bedrijven als Affirm, Afterpay, Klarna, PayPal en Zip – bieden ook “geen bescherming die elders standaard is”, aldus het rapport van de consumentenwaakhond.

“Koop nu, betaal later is een snelgroeiend type lening dat een goede vervanging is voor creditcards”, zei CFPB-directeur Rohit Chopra in een verklaring. “We zullen er alles aan doen om ervoor te zorgen dat leners vergelijkbare bescherming genieten, of ze nu een creditcard gebruiken of een lening Nu kopen, later betalen.”

Marshall Lux, een fellow bij het Mossavar-Rahmani Center for Business and Government aan de Harvard Kennedy School, noemde de bevindingen van de regering ‘zeer bemoedigend’.

“Het was zeker een oproep aan niet-banken dat het in de toekomst moeilijker zal worden”, zei Lux. “Het goede nieuws is dat ze zullen worden gerepareerd”, voegde hij eraan toe.

Meer van Persoonlijke Financiën:
Het salaris houdt geen gelijke tred met de inflatie, blijkt uit de enquête
Meer Amerikanen maken gebruik van buy-nu, pay-later-diensten
Deze stappen kunnen u helpen om stressvolle creditcardschulden aan te pakken

De leningen moedigen gebruikers aan om ‘meer te lenen’, vond het CFPB

Nu kopen en later betalen is in wezen een renteloze lening, die “aan populariteit heeft gewonnen bij consumenten die de flexibiliteit willen om goederen en diensten in de loop van de tijd te kunnen betalen, maar die mogelijk productschuw zijn geweest voor ander krediet”, aldus het CFPB. . .

Naarmate het echter populairder is geworden, zijn gebruikers vatbaarder geworden voor te hoge uitgaven en gemiste of te late betalingen, zo bleek ook uit het rapport. Dit gedrag heeft de kredietgeschiedenis van sommige kredietnemers beschadigd.

“Koop nu, betaal later is bedoeld om consumenten aan te moedigen meer te kopen en meer te lenen”, aldus het rapport. “Hierdoor kunnen leners gemakkelijk in korte tijd meerdere leningen afsluiten bij meerdere kredietverstrekkers of Nu kopen, Betaal Later schulden kunnen effecten hebben op andere schulden.”

Koop nu, betaal later providers zeiden dat toegang tot renteloze leningen in het voordeel van de meeste mensen werkt.

“Het is een feit dat consumenten Nu kopen, later betalen kiezen als een concurrerend alternatief voor leningproducten met hoge rente die hen opsluiten in schuldcycli”, zegt Penny Lee, CEO van de Financial Technology Association. “We kijken ernaar uit om te blijven samenwerken met regelgevers zoals het CFPB om positieve consumentenresultaten te bevorderen.”

In een verklaring zei Affirm dat het “bemoedigd was door de conclusies van het CFPB na de herziening ervan”.

“Onze topprioriteit is consumenten mondiger te maken door een veilige, eerlijke en responsieve manier te bieden om in de loop van de tijd te betalen zonder te late of verborgen kosten”, aldus het bedrijf.

“Lage-kosten, laag-risico, rentevrije producten zoals BNPL zouden niet in wezen op dezelfde manier gereguleerd moeten worden als dure kredietproducten die afhankelijk zijn van consumentenvergoedingen en doorlopende schulden”, voegde een woordvoerder van Klarna toe.

42% van de 'koop nu, betaal later' heeft te laat betaald voor deze leningen, zo blijkt uit het onderzoek

“Er zal meer schade worden aangericht”

Lux zei dat hoewel de actie van de regering veelbelovend is, het rapport van het CFPB is gebaseerd op gegevens van het begin van het jaar en “niet de schade weerspiegelt die de afgelopen maanden is aangericht”, aangezien “de inflatie door het dak is gegaan”.

nu, meer consumenten tikken nu kopen, betaal later diensten voor “essentiële” aankopen.zoals boodschappen, omdat stijgende prijzen het moeilijker maken om de dagelijkse kosten te dekken, blijkt uit andere gegevens.

Verder is de snelle groei van kopen-nu-betalen-later grotendeels gedreven door jongere consumenten, waarbij tweederde van de kopen-nu-betalen-later-leners als subprime wordt beschouwd, merkte Lux op, waardoor ze bijzonder kwetsbaar zijn.

Het zal ook tijd kosten voor de regering om meer toezicht uit te voeren, voegde hij eraan toe. En in de tussentijd, “zal er meer schade worden aangericht.”

In het “best-case scenario zorgt het rapport ervoor dat er iets verandert, maar ik denk dat het waarschijnlijker is dat het enige tijd zal duren voordat het effect heeft”, zei Lux.

Abonneer je op CNBC op YouTube.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *