8 Latino financiële voordelen voor het opbouwen van rijkdom en kennis in 2022

Generatierijkdom opbouwen? Onderwijs is de sleutel, zeggen financiële experts. Geld mag geen taboe meer zijn voor zwarte gezinnen, voegen ze eraan toe, dus communicatie is ook van levensbelang.

We vroegen acht Latino financiële professionals om hun advies over hoe je rijkdom kunt laten groeien, met kinderen over financiën kunt praten en een bedrijf kunt starten – zelfs bij stijgende inflatie.

De antwoorden zijn bewerkt voor lengte en duidelijkheid.

Bouw rijkdom op door te investeren

Foto van Nora Davila

Nora Dávila

Het mediane vermogen van een Spaans huishouden is $ 36.050, volgens de 2019 Survey of Consumer Finances, de meest recente beschikbare gegevens. Dat is vijf keer minder dan de gemiddelde nettowaarde van een niet-Spaans wit huishouden, namelijk $ 189.100.

Om uw vermogen te vergroten, kunt u overwegen activa te kopen, schulden af ​​te betalen, uw kredietgeschiedenis en kredietscore op te bouwen en in de aandelenmarkt te investeren, zei hij. Nora Dávila, oprichter van Inversionista Gal, een Spaanstalig platform voor financiële educatie. U kunt ook investeren in uw pensioenplan, vooral als er fiscale prikkels zijn en uw werkgever een bedrijfsmatch aanbiedt.

Foto door Delyanne Barros

Delyanne Barros

Delyanne Barrosaka Delyanne The Money Coach beveelt ook aan beleggen op de aandelenmarkt. Dit is “een van de beste manieren om rijkdom op te bouwen die levens en generaties verandert”, zei ze.

“Veel Latino’s zullen hun inspanningen richten op het opbouwen van een bedrijf of het kopen van een huis, maar de aandelenmarkt is een krachtige en passieve manier om hun rijkdom aan te vullen. Latino’s zijn extreem harde werkers en gaan ervan uit dat ze voor onbepaalde tijd zullen blijven werken. Maar eigenlijk is dit best een duur spel.

“Bedrijven kunnen ondermaats presteren of falen. Mensen kunnen ziek worden of arbeidsongeschikt raken. Door langzaam en consequent te investeren, kunnen Latino’s een vangnet bouwen waardoor ze niet meer tijd voor geld hoeven in te ruilen.

“Als u slechts $ 50 tot $ 100 per maand investeert in een eenvoudig indexfonds, kan dit levensveranderende rijkdom voor u en uw gezin creëren.”

foto van Yanely Espinal

Yanely Espinal

Het duurt minstens tien jaar om rijkdom te vergaren, en het opbouwen van generatierijkdom duurt langer, zei hij Yanely Espinaleen financiële opvoeder en maker van MissBeHelpful op YouTube en Instagram.

“Voor Latino-gezinnen met een gemiddeld vermogen, zou het beter zijn om het ‘poco a poco’ te doen, of beetje bij beetje, over een lange periode,” zei ze.

“Voorbeelden uit mijn familie zijn het openen van een bewaarbeleggingsrekening voor mijn neefje als baby en het instellen van een automatische wekelijkse bijdrage. Slechts $ 25 per week gedurende 25 jaar zal ongeveer $ 112.000 zijn. Dit kan worden gebruikt om een ​​aanbetaling op onroerend goed te financieren of om een ​​bedrijf te starten.”

“Mijn absoluut favoriete berekening voor het gemiddelde inkomen is dat Roth IRA, die op geen enkele leeftijd vereiste minimumuitkeringen heeft en wordt gefinancierd met dollars na belasting. Dit betekent dat een ouder zijn Roth IRA-account belastingvrij aan een kind kan doorgeven door hen als begunstigde te noemen! Minderjarigen met een verdiend inkomen kunnen ook een Roth IRA-bewaarrekening hebben.

Gebruik je verdienkracht

Foto door Jannese Torres

Jannese Torres

Hoeveel u kunt investeren, hangt natuurlijk sterk af van hoeveel u verdient.

Jannese Torresoprichter van de Yo Quiero Dinero-podcast, zei dat als je rijkdom wilt opbouwen en van salaris naar salaris wilt leven, je moet leren hoe je meer kunt verdienen.

“Het meeste van wat ik heb geleerd over het opgroeien met geld, draaide om bezuinigen, winkelen in de uitverkoop en het uitstellen van bevrediging”, zei ze.

“Ik zou je willen aanmoedigen om manieren te vinden om je inkomen te verhogen door van loopbaan te veranderen, naar een baan te zoeken, over je salaris te onderhandelen en, belangrijker nog, geld te verdienen met je vaardigheden buiten een zakelijke baan. Overheid en Amerikaanse bedrijven doen niet genoeg om het loon te overbruggen en welvaartskloof die ons ervan weerhoudt om rijkdom op te bouwen. En we kunnen niet verwachten dat ze prioriteit geven aan deze kwestie,” zei ze.

“Je verdienvermogen in eigen handen nemen is een krachtige verandering die we moeten doorvoeren als we als gemeenschap vooruitgang willen boeken. Om rijkdom op te bouwen, moeten we rijkdom belichamen. Dat begint met investeren in de krachtigste hulpbron die niemand je ooit kan afnemen: kennis.”

Leer uzelf – en uw kinderen – over geld

Financiële educatie is van vitaal belang, zegt Dávila, oprichter van Investor Gal.

Veel Latino-families praten niet graag over geld en hebben historisch gezien geen toegang gehad tot de tools die nodig zijn om rijkdom op te bouwen, zei ze, maar het is tijd om te gaan praten en leren.

“Als u het verschil niet weet tussen een actief en een afschrijvend actief, hoe gaat u dan dingen kopen om uw vermogen te vergroten? Het is belangrijk om het verschil te weten. Een actief is iets dat groeit, en een verplichting is iets dat afschrijft.”

Foto door Cindy Zuniga-Sanchez

Cindy Zuniga-Sanchez

Cindy Zuniga-Sanchezoprichter van zero-based budgeting training, is ook groot in het maken van persoonlijke financiën tot een tafelonderwerp.

“De beste manier om het algemene verhaal te bestrijden dat heerst in gekleurde gemeenschappen dat praten over geld taboe of onbeleefd is, is dat ouders openlijk met hun kinderen over geld praten”, zei ze.

“Leer eerst kinderen hoe ze moeten budgetteren of een plan maken voor hun geld, zoals toelagen, contante geschenken en / of geld verdiend met hun vakantiebaan,” zei ze.

“Ouders kunnen hun kinderen drie potten geven voor hun geld met het label geven, sparen en uitgeven. Samen kunnen ze bepalen hoe de ontvangen gelden verdeeld worden.”

Zuniga-Sanchez stelt ook voor om kinderen mee te nemen op shoppingtrips.

“Maak uitstapjes naar de supermarkt een leerzame ervaring. Terwijl u door het gangpad loopt, maakt u onderscheid tussen behoeften en wensen, gebruikt u een rekenmachine om de totalen op te tellen en identificeert u eventuele kortingsbonnen of kortingsmogelijkheden. Laat uw kind aan de kassa betalen, liefst contant voor een tastbaar en visueel element.”

foto van Carmen Perez

Carmen Perez

En het maakt niet uit of je geen expert bent met je financiën, zei hij: Carmen Perez, maker van de personal finance-blog Make Real Cents. Jij en je kind kunnen samen leren, zei ze. “Start geldgesprekken vroeg en vaak.”

Geleidelijk zouden de gesprekken complexer moeten worden, zodat het kind tegen de tijd dat het op de middelbare school zit, de concepten van zaken als verschillende soorten krediet, schulden, belastingen, sparen, beleggen, enzovoort op een hoog niveau volledig begrijpt. . Door deze concepten steeds opnieuw te introduceren en ze zo snel mogelijk zo praktisch mogelijk te maken, zullen ze zich kwetsbaar voelen en echt bij een kind blijven.”

Ze stelt ook voor dat ouders bijdragen aan 529 spaarrekeningen voor kinderen en aandelen geven in plaats van een verjaardags- of vakantiespeelgoed.

Vermijd de valkuilen van het ondernemerschap

Onderwijs is ook nodig voor jonge en aspirant-ondernemers, zei hij Louis Barajaseen lange tijd gecertificeerde financiële planner en auteur die ook een bedrijfsmanager is voor Latino-bedrijven.

Foto door Louis Barajas

Louis Barajas

In de afgelopen vijf jaar is elke maand 1 op de 200 Latino’s een bedrijf begonnen, volgens een rapport van McKinsey uit 2021, ‘The Economic State of Latinos in America’. Dat is meer dan enige andere raciale of etnische groep in de VS

Maar die ondernemers moeten zich bewust zijn van de valkuilen, zei Barajas.

“Alleen omdat ze een speciale vaardigheid of een speciaal product hebben, wil nog niet zeggen dat ze weten hoe ze er een bedrijf van kunnen maken. Een bedrijf vereist meer dan het verkopen van een dienst of een product; het betekent dat je kennis moet hebben van human resources, boekhouding/financiën, juridische zaken en compliance, enz.”, zei hij.

“De op één na grootste valkuil waarmee nieuwe ondernemers worden geconfronteerd, is overmoed en overmoed in de financiële levensvatbaarheid van hun nieuwe onderneming.

“De beste oplossing voor deze twee valkuilen is om bedrijfscursussen te volgen via de Small Business Administration of de plaatselijke gemeenschapsschool of om boeken over kleine bedrijven te lezen voordat je begint.”

En natuurlijk is het goed om enthousiast te zijn over het starten van dat nieuwe bedrijf, maar vergeet niet holistisch te denken, zei Luis F. Rosaeen gecertificeerd financieel planner.

Foto door Luis F. Rosa

Luis F. Rosa

“Ik heb gewerkt met klanten die het geweldig deden in hun bedrijf, maar aan hun persoonlijke kant hadden ze geen gestructureerd budget, ze investeerden niet voor hun pensioen, ze hadden geen levensverzekering en ze hadden geen niet eens zeker dat ze hun belastingen betaalden, beoordeeld als voldoende voor de IRS en/of hun staat gedurende het jaar.

“Naast het hebben van een accountant of boekhouder die hen helpt in hun bedrijf, raad ik ten zeerste aan een financieel planner vinden om ervoor te zorgen dat hun persoonlijke financiën niet worden verwaarloosd.”

“Naast het verwaarlozen van hun persoonlijke financiën, verwaarlozen eigenaren van kleine bedrijven vaak hun gezondheid en persoonlijke relaties,” zei Rosa.

Hij zei dat hij ondernemers vertelt een meditatie-app te downloaden en tijd in hun agenda’s te blokkeren voor lichaamsbeweging en tijd doorbrengen met dierbaren.

“Zorg ervoor dat je de afspraak die je voor jezelf hebt gemaakt net zo goed nakomt als de afspraak die je voor je bedrijf hebt gemaakt.”

Meer ten goede

Barajas is een gecertificeerd financieel planner en auteur van vijf boeken over persoonlijke financiën en ondernemerschap. Hij zit in de National CFP Board en is een financiële coach voor een aankomende serie over PBS genaamd ‘Opportunity Knocks’. Barajas is ook lid van de raad van advies van CNBC. Hij spreekt vaak in het hele land over kwesties van het overwinnen van economische ongelijkheid. LinkedIn: Louis Barajas, MBA, CEPA, CFP®, EA

Barros is de gastheer van de Diversification-podcast op CNN. Zoals veel mensen was ze verward en gefrustreerd als het ging om geldbeheer. Ze had $ 150.000 aan studieleningen opgebouwd en had amper haar 401 (k) gedekt. In 2020 werd ze schuldenvrij en lanceerde ze Delyanne the Money Coach LLC om anderen te helpen generatierijkdom op te bouwen. Instagram: @delyannethemoneycoach

Dávila is de oprichter van Inversionista Gal, een educatief platform in het Spaans om anderen te leren hoe ze investeerders kunnen worden en financiële onafhankelijkheid kunnen bereiken. Ze is de gastheer van de podcast “Inversionista Gal” en is een gecertificeerde financiële opvoederinstructeur. Instagram: @Investor_gal

Espinal is de maker van MissBeHelpful op YouTube en Instagram. Nadat ze $ 20.000 aan creditcardschuld had afbetaald, richtte ze zich op financiële educatie en is nu de directeur van educatieve outreach bij NGPF.org, een non-profitorganisatie die leraren op de middelbare en middelbare school bedient. Instagram: @MissBeHelpful

Rosa, een CFP en ingeschreven agent, is de maker en gastheer van de On My Road to Wealth-podcast. Hij is ook de oprichter van Build a Better Financial Future LLC, een bedrijf voor financiële planning en vermogensbeheer dat alleen tegen betaling werkt en op afstand samenwerkt met klanten in het hele land. Instagram: @luis_f_rosa

Perez is de maker van Make Real Cents en is de oprichter van het sociale budgetteringsplatform Much (usemuch.com). Ze heeft een bachelor in financiën en praat graag over alles wat met persoonlijke financiën te maken heeft als ze niet bezig is met het opbouwen van haar bedrijf. Instagram: @makerealcents

Torres is de maker en gastheer van de bekroonde podcast “Yo Quiero Dinero (I Want Money).” Elke week geeft ze schaamteloos, POC-vriendelijk persoonlijk financieel advies, altijd geserveerd met een goede kant. Ze is een voormalig ingenieur die op 35-jarige leeftijd bijkomstige drukte gebruikte om financiële onafhankelijkheid te bereiken. Twitter: @MoneyPodcast

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *