7 niveaus van financiële vrijheid

Een van de leidende stemmen en grootste succesverhalen in de FIRE-beweging – een afkorting voor “financiële onafhankelijkheid, vervroegd met pensioen gaan” – Grant Sabatier heeft genoeg geld vergaard om comfortabel van zijn beleggingsinkomsten te leven.

Sabatier ziet zijn situatie als het ultieme doel voor mensen die over geld denken zoals hij dat doet: niet als iets waarmee je dingen kunt kopen, maar als een hulpmiddel om je meer keuzes te geven in hoe je wilt leven.

“Met elke dollar die je bespaart, geef je jezelf meer vrijheid en kansen in het leven”, zei hij. “Op basis van hoeveel je hebt gespaard en geïnvesteerd, vraag je jezelf af: ‘Hoeveel maanden vrijheid heb je gewonnen?’

Sabatier heeft zijn leven na de 9-5 doorgebracht in wat hij ‘een missiegedreven fase’ noemt. In zijn boek Financial Freedom biedt Sabatier een gids voor geldzekerheid die zeven niveaus van financiële vrijheid omvat.

De helft van de werkende Amerikanen zegt dat ze van salaris tot salaris leven, volgens een MagnifyMoney-enquête uit 2022waardoor ze op niveau 2, zelfvoorziening, komen.

Vooruitgang door de niveaus vereist waarschijnlijk een verandering in uw financiële gewoonten en algemeen denken over geld, zegt Sabatier.

Sabatier’s 7 niveaus van financiële vrijheid

Niveau 1: Duidelijkheid

De eerste stap is het analyseren van uw financiële situatie – hoeveel geld u heeft, hoeveel schulden u heeft en wat uw doelen zijn. “Je kunt niet komen waar je heen wilt zonder te weten waar je begint”, zegt Sabatier.

Niveau 2: Zelfvoorziening

Vervolgens wil je financieel op eigen benen staan. Dit betekent dat u genoeg verdient om uw uitgaven te dekken zonder hulp van buitenaf, zoals: bijdragen van mama en papa.

Op dit niveau, merkt Sabatier op, kun je van salaris tot salaris leven of leningen afsluiten om de eindjes aan elkaar te knopen.

Niveau 3: Ademhaling

Mensen op niveau 3 hebben na de kosten van levensonderhoud geld over dat ze kunnen besteden aan doelen zoals het opbouwen van een noodfonds en beleggen voor pensioen.

Uit Tier 2 komen betekent jezelf wat financiële ruimte geven, wat volgens Sabatier niet noodzakelijkerwijs betekent dat je een veel groter salaris verdient. Volgens de MagnifyMoney-enquête verdient 31% van de werkende Amerikanen meer dan $ 100.000 aan directe lonen.

Niveau 4: Stabiliteit

Degenen die niveau 4 bereiken, hebben schulden met een hoge rente afbetaald, zoals creditcardschulden, en zes maanden aan levensonderhoud verborgen in een noodfonds. Het creëren van noodbesparingen helpt ervoor te zorgen dat uw financiën niet worden weggeblazen door onverwachte omstandigheden.

“Op dit niveau maak je je geen zorgen dat je je baan kwijtraakt of naar een andere stad moet verhuizen”, zegt Sabatier.

Denk bij het berekenen van hoeveel u zou moeten sparen aan hoe uw financiële plaatje eruit zou kunnen zien in een moment van financiële onzekerheid, in plaats van uw normale, dagelijkse uitgaven te overwegen, zeggen financiële experts.

“Als je een baan verliest, ga je wat veranderingen doorvoeren. Je zou waarschijnlijk je lidmaatschap van een sportschool opzeggen en bijvoorbeeld je abonnementen kwijtraken”, vertelde Christine Benz, directeur persoonlijke financiën en pensioenplanning bij Morningstar, aan Grow. “Denk aan het minimum dat je moet bereiken.”

Niveau 5: Flexibiliteit

Mensen op niveau 5 hebben minimaal twee jaar aan levensonderhoud gespaard. Met dit soort besparingen, suggereert Sabatier, kun je over je geld nadenken in termen van de tijd die het je kan opleveren: “Je kunt een jaar vrij nemen van je baan als je wilt.”

Je hoeft dit geld niet allemaal contant te houden, merkt Sabatier op: Het kan een forfaitair bedrag zijn van je spaar- en beleggingsrekeningen. Zolang je op de een of andere manier toegang hebt tot dat geld, als je het nodig hebt, heb je de flexibiliteit om jezelf, althans tijdelijk, los te koppelen van het personeel.

Niveau 6: Financiële onafhankelijkheid

Mensen die financiële onafhankelijkheid hebben bereikt, kunnen volgens het raamwerk van Sabatier alleen leven van het inkomen dat door hun beleggingen wordt gegenereerd.

“Je hebt over het algemeen een van de twee dingen”, zegt Sabatier. “Of je hebt een grote berg geld in een rentegenererende beleggingsportefeuille, of je hebt huurwoningen en de huurkasstroom dekt je woonlasten, of een hybride van beide.”

Om hier te komen, zult u waarschijnlijk een hoog percentage van uw inkomen moeten investeren, waardoor u mogelijk moet overschakelen naar een meer bescheiden levensstijl om uw kosten van levensonderhoud drastisch te verlagen. Het nastreven van deze levensstijl vereist een verschuiving in denken, zegt Sabatier.

Niveau 7: Overvloedige rijkdom

Financieel onafhankelijke mensen die van hun portefeuille-inkomen leven, vertrouwen vaak op de “4%-regel” – een grote vuistregel voor pensioenen die stelt dat een belegger elk jaar veilig 4%, gecorrigeerd voor inflatie, kan opnemen uit een evenwichtige portefeuille van aandelen en obligaties . en wees er relatief zeker van dat het geld zal blijven groeien en niet opraken.

Hoewel economen discussiëren of 4% het optimale aantal is (sommige meer conservatieve waarnemers denk dat het juiste aantal dichter bij 3,3% ligt, de berekening erachter dient als basis voor het instellen van een FIRE-nummer – het bedrag dat u nodig heeft om met pensioen te gaan en een jaarlijks inkomen te verdienen dat u comfortabel kunt leven

Terwijl degenen op niveau 6 de schommelingen in hun portefeuille in de gaten moeten houden om ervoor te zorgen dat hun pensionering nog steeds op schema ligt, hebben degenen op niveau 7 in theorie dergelijke zorgen niet. “Niveau 7 is overvloed – meer geld hebben dan je ooit nodig zult hebben”, zegt Sabatier. “Je hoeft je geen zorgen te maken over geld en het is niet essentieel voor je dagelijkse bestaan.”

De geuite meningen zijn algemeen en zijn mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. Beleggen brengt risico’s met zich mee, waaronder het verlies van de hoofdsom. Denk goed na over uw financiële situatie, inclusief beleggingsdoel, tijdshorizon, risicotolerantie en vergoedingen voordat u een beleggingsbeslissing neemt.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *