4 vragen over niet-beleggen die u aan een adviseur kunt stellen voordat u met pensioen gaat | Persoonlijke financiën

Kate Ashford, CSA®

De investeringsinformatie op deze site is alleen voor educatieve doeleinden. NerdWallet biedt geen advies- of bemiddelingsdiensten, noch adviseert of adviseert het beleggers om aandelen, effecten of andere investeringen te kopen of verkopen.

Het gebruik van een financieel adviseur voor uw investeringsbehoeften is 100% merkgebonden, maar hoe zit het met andere delen van uw pensioenleven? Een derde van de mensen van 64 jaar en ouder heeft bijvoorbeeld een financieel adviseur, maar slechts 2% vroeg hun adviseur om te helpen met hun Medicare-keuzes, volgens een Rapport juli 2022 van gezondheidsadviesbureau Sage Growth Partners.

Maar Medicare en andere niet-portfolio-onderwerpen – zoals reizen en langdurige zorg – kunnen van invloed zijn op uw financiën.

“We brengen deze ideeën actief naar onze klanten, maar er zijn nog steeds veel adviseurs die dat niet zijn”, zegt Crystal Cox, een gecertificeerde financiële planner in Madison, Wisconsin. “Ze zijn nog steeds alleen gericht op investeringen en portefeuilles.”

Hier zijn enkele vragen die u tijdens uw volgende vergadering kunt stellen.

1. Aan welke pensioenbeslissingen moet ik denken?

Uw pensioenleven kan niet doorgaan zoals in het verleden. Ben je van plan om te reizen? Gaat u migreren of inkrimpen? Hoe vaak wil je een nieuwe auto kopen?

“De meeste mensen denken gewoon: ‘Ik heb een bepaald bedrag nodig om van te leven'”, zegt Daniel Lash, een CFP in Wenen, Virginia. “Hoe zit het met alle bijkomende dingen die bij het leven horen? Alle dingen die je wilt doen?”

Het opstellen van uw pensioenplannen kan u en uw adviseur helpen bepalen wanneer en hoe u het geld nodig heeft.

“Heeft u een idee waar u gaat verhuizen en hoe vastgoed er in die algemene ruimte uitziet?” zegt Lash. “Ze denken aan pensioen, niet aan ‘Wat ga ik doen als ik met pensioen ga?'”

2. Wat moet ik weten over Medicare?

Hoewel je dat over het algemeen niet kunt meld je aan voor Medicare totdat u dichter bij de leeftijd van 65 jaar bent, zullen uw inkomsten in eerdere jaren van invloed zijn op wat u betaalt voor dekking. Elk jaar, Medicare Part B en Medicare Part D base hun premies op gewijzigd bruto-inkomen gerapporteerd van twee jaar geleden. Dus als u individueel meer dan $ 91.000 hebt ingediend, of gezamenlijk meer dan $ 182.000 heeft verdiend, betaalt u elke maand extra bedragen.

“Omdat er een inkomen is voor de uitgaven voor Medicare, gaan we de plannen dienovereenkomstig aanpassen, omdat ze in de eerste twee jaar van hun pensionering veel meer kunnen betalen dan later bij pensionering, zegt Lash.

Het is ook verstandig om de richtlijnen voor Medicare-verkiezingen in het algemeen in overweging te nemen, want soms kunt u de dekking later niet wijzigen als uw gezondheidssituatie verandert – en Medicare is ingewikkeld. “We hebben een jaarlijkse bijeenkomst met iemand die gespecialiseerd is in Medicare”, zegt Lash. “Alle klanten zijn uitgenodigd om aanwezig te zijn.”

3. Kan ik het me veroorloven om langdurige zorg zelf te verzekeren?

Een persoon die 65 wordt, heeft nu ongeveer 70% kans om langdurige zorg nodig te hebben, en de kosten zijn hoog: het is $ 54.000 per jaar voor een assistentiewoning en bijna $ 95.000 voor een gedeelde kamer in een verpleeghuis, volgens verzekering. Genworth’s bedrijf in 2021 Kosten van zorgonderzoek.

“Sommige mensen hebben het goed genoeg om zich op hun gemak te voelen om zichzelf te verzekeren”, zegt Kevin Brady, een CFP in New York City. “Anderen hebben meer beperkte activa.”

Hoe het ook zij, het is essentieel om de mogelijke kosten te bespreken en of u de besparingen hebt om ze te beheren. Als u dat niet doet, moet u de cijfers gebruiken in producten zoals een langdurige zorgverzekering of een hybride polis die een permanente levensverzekering combineert met een rijder voor langdurige zorg.

“We werken altijd samen met een expert om voorspellingen te doen en te zien wat logisch is”, zegt Brady.

4. Heb ik genoeg geld om plezier te hebben?

Een succesvol pensioen gaat niet altijd over de tastbare zaken. Voor velen is het tijd om dromen over reizen en andere ervaringen te realiseren, maar zuinige uitgaven kunnen in de weg staan.

“Vaak zijn klanten overdreven conservatief uit angst dat ze geen geld meer hebben, maar tijdens het proces veranderen ze hun pensioenervaring”, zegt Kevin Lum, een CFP in Los Angeles. “Tegen de tijd dat ze hun overvloed beseffen, zijn ze te oud om het uit te geven.”

Praat met uw adviseur over uw grote wensen en of u genoeg geld heeft om een ​​beetje uit te geven voordat u genoegen neemt met stillere uitgaven.

De huidige pensioenuitgaven lijken meer op een glimlach dan op een rechte lijn, zegt Lum, met meer uitgaven aan het begin voor zaken als reizen en meer uitgaven aan het einde voor langdurige zorg.

“Ik zeg niet dat mensen onredelijk moeten uitgeven”, zegt Lum. “Maar denken aan pensioenuitgaven als een vaste berekening die niet verandert tijdens pensionering, is geen slim idee.”

Dit artikel is geschreven door NerdWallet en oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *