3 investeringen om te vermijden in uw IRA | Slimme verandering: persoonlijke financiën

(Adam Levy)

Sparen voor uw pensioen met behulp van een IRA is een geweldige manier om te besparen op belastingen en uw weg naar uw financiële doelen te versnellen. Maar niet elke investering zal optimaal profiteren van de belastingvoordelen die een IRA biedt. Hier zijn drie investeringen die het beste op een gewone effectenrekening kunnen worden bewaard.

Bron afbeelding: Getty Images.

1. Gemeentelijke obligaties

gemeentelijke obligaties, of “munis”, zijn schuldbewijzen uitgegeven door gemeenten. Het voordeel van beleggen in muni’s is dat rentebetalingen zijn vrijgesteld van federale inkomstenbelasting. Bovendien, als u obligaties koopt van gemeenten in uw eigen staat, zijn ze over het algemeen ook vrijgesteld van staatsinkomstenbelastingen.

Mensen lezen ook…

Omdat betalingen van gemeenschapsrente al belastingvrij zijn, haalt u er niet veel uit om ze in een IRA te houden. Munis betalen doorgaans lagere rentetarieven vanwege de belastingvoordelen die ze bieden, dus u kunt beter een ander type obligatie kopen voor uw IRA met minder belastingvoordelen dan munis en hogere rentebetalingen.

Als u wilt beleggen in gemeentelijke obligaties, moet u deze op een belastbare rekening houden. U moet ook snel analyseren of uw belastingbesparing voldoende is om de lagere rente de moeite waard te maken.

2. Eigen commanditaire vennootschappen

Master commanditaire vennootschappen, of MLP’s, zijn een andere investering met ingebouwde belastingvoordelen. Omdat ze zijn gestructureerd als een partnerschap, worden de cashflow en winst rechtstreeks uitgekeerd aan de eigenaren, de zogenaamde houders van deelbewijzen, zodat ze geen vennootschapsbelasting betalen.

Daarnaast zijn er fiscale voordelen voor participanten. Aangezien de meeste MLP’s aanzienlijke belastingaftrek kunnen claimen, zijn de werkelijke inkomsten veel lager dan de kasstromen. Als gevolg hiervan ontvangen houders van deelbewijzen elk kwartaal een aanzienlijke uitgestelde belastingstroom van kasstromen.

Aangezien een MLP al belastinguitgestelde voordelen biedt, is er geen reden om een ​​IRA te gebruiken om belastingen op hen uit te stellen als u anders eenheden op een belastbare effectenrekening zou kunnen kopen. Door MLP-eenheden op een belastbare rekening te houden, kunnen uw erfgenamen bovendien profiteren van een hogere kostenbasis bij uw overlijden. Dit zou een groot deel van de belastingplicht elimineren die gepaard gaat met beleggen in MLP’s.

3. Buitenlandse betalers van dividenden

Buitenlandse aandelen kunnen een geweldige manier zijn om uw pensioensparen te diversifiëren, maar u krijgt mogelijk niet de volledige belastingvoordelen als u buitenlandse aandelen aanhoudt met grote dividendbetalingen in uw IRA.

Hoewel binnenlandse dividenden niet worden belast in een IRA, ziet u nog steeds belastingen worden ingehouden op dividenden die door de meeste buitenlandse bedrijven worden betaald. Dit zijn belastingen die worden betaald aan de overheid van het bedrijf.

De VS heeft een wet op grond waarvan u deze belastingbetalingen kunt terugvorderen: de buitenlandse belastingvermindering. Op die manier betaalt u geen belasting in zowel de VS als het buitenland. Maar u kunt dat krediet niet claimen als u die dividendbetalers in een IRA houdt. U krijgt dus geen dividendbelastingvoordeel door ze in een IRA te houden.

De VS hebben verschillende verdragen met buitenlandse regeringen om aandelen op pensioenrekeningen vrij te stellen van buitenlandse belasting. Aandelen van Canadese bedrijven zullen bijvoorbeeld geen belasting inhouden op hun dividendbetalingen aan een IRA.

Waar moet je in investeren?

Hoewel u nog steeds muni-obligaties, MLP’s en buitenlandse dividendbetalers in uw IRA kunt kopen, krijgt u eenvoudigweg niet het meeste van de belastingvoordelen die de pensioenrekening biedt. Om het nut van een IRA te maximaliseren, wilt u investeringen kopen die geen speciale belastingvoordelen hebben.

Beter nog, misschien vindt u een mogelijkheid om beleggingen aan te houden die een aanzienlijke belastingplicht zouden opleveren als u ze op een standaard effectenrekening zou houden. Bijvoorbeeld, REIT en hoogrentende obligaties kunnen elk jaar aanzienlijke belastingaanslagen opleveren en kunnen binnen uw IRA betere aangiften na belasting opleveren.

Het is de moeite waard om de basisprincipes te leren van hoe uw investeringen worden belast en wat de voordelen zijn om ze in een IRA te houden. Hierdoor kunt u slimmere beslissingen nemen over wat u belegt en waar u die beleggingen bewaart om uw portefeuillebalans te maximaliseren.

De socialezekerheidsbonus van $ 18.984 die de meeste gepensioneerden over het hoofd zien

Als u bent zoals de meeste Amerikanen, loopt u een paar jaar (of meer) achter met uw pensioensparen. Maar een handvol weinig bekende ‘geheimen van de sociale zekerheid’ kunnen ervoor zorgen dat uw pensioeninkomen groeit. Bijvoorbeeld: één eenvoudige truc kan u tot $ 18.984 meer per jaar opleveren! Als u eenmaal weet hoe u uw socialezekerheidsuitkeringen kunt maximaliseren, denken we dat u vol vertrouwen met pensioen kunt gaan met de gemoedsrust die we allemaal zoeken. Klik hier voor meer informatie over deze strategieën.

De Motley Fool heeft er een openbaarmakingsbeleid.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *