3 geweldige investeringen om op te nemen in uw traditionele IRA | Slimme verandering: persoonlijke financiën

(Adam Levy)

Terwijl u uw pensioenportefeuille samenstelt, heeft u mogelijk enkele activa verspreid over een 401 (k), een belastbare rekening en een IRA. De soorten rekeningen die u gebruikt om in elk type activa te beleggen, kunnen een aanzienlijke impact hebben op uw aangiften na belastingen.

Als u een traditionele IRA gebruikt in uw pensioenplanning, moet u overwegen prioriteit te geven aan de volgende drie soorten investeringen in die rekening.

Bron afbeelding: Getty Images.

1. REIT

REIT’s, of vastgoedbeleggingsfondsen, keren 90% van hun belastbaar inkomen uit als dividend aan aandeelhouders. Door hun bedrijfsstructuur hoeven zij over die winst geen vennootschapsbelasting te betalen. Helaas betekent dit dat aandeelhouders regelmatig inkomstenbelasting moeten betalen op dividenden van REIT’s in plaats van lager gekwalificeerde. tarief dividendbelasting.

Als u uw REIT-aandelen echter in een IRA houdt, bent u geen belasting verschuldigd over die dividenden. Natuurlijk betaalt u uiteindelijk inkomstenbelasting wanneer u uitkeringen van uw IRA ontvangt, maar u zou een lager belastingtarief op uitkeringen bij pensionering moeten kunnen betalen dan wanneer u inkomstenbelasting zou betalen over de dividenden terwijl u werkte

U kunt dezelfde voordelen krijgen op een Roth-account, maar de Roth is het meest geschikt voor activa met het hoogste verwachte rendement. REIT’s bieden over het algemeen verwachte middenrendementen. Als u belegt in een REIT waarvan u denkt dat deze een hoog totaalrendementpotentieel heeft, koop dan een Roth.

2. Bedrijfsobligaties

Bedrijfsobligaties hebben hetzelfde belastingprobleem als REIT’s. Rentebetalingen op die obligaties worden belast tegen uw normale inkomstenbelastingtarief als u ze op een belastbare rekening houdt. U kunt uzelf tegen die belastingdruk beschermen door ze op een fiscaal beschermde rekening zoals een IRA te bewaren.

Nogmaals, het idee is dat uw inkomstenbelastingtarief tijdens uw pensioen lager zal zijn dan uw marginale belastingtarief tijdens uw werkjaren. Bovendien is het verwachte totaalrendement voor obligaties meestal lager dan dat van andere activaklassen zoals aandelen, dus misschien wilt u er geen prioriteit aan geven in een Roth-account. Dat gezegd hebbende, kunnen junk bonds (bekend om hun hogere wanbetalingsrisico) een hoog totaalrendement opleveren, en beleggers kunnen overwegen om ze ook op een Roth-rekening te houden.

3. Waardeer uw 401(k) op.

Hoewel een 401 (k) een uitstekende pensioenrekening is met veel voordelen, is een nadeel van de meeste 401 (k) -plannen een beperkt aantal investeringskeuzes. Dit kan gaten in uw portemonnee achterlaten en u kunt ze waarschijnlijk vullen met een IRA. IRA’s bieden beleggers veel meer vrijheid om hun beleggingen te kiezen.

Een voorbeeld van een gebied waar uw 401 (k) mogelijk ontbreekt, zijn tegen inflatie beschermde activa, zoals TIPS. In feite is een IRA een geweldige plek voor TIPS, omdat aanpassingen aan TIPS elk jaar als inkomen worden belast, terwijl u met een IRA die aanpassingen kunt uitstellen.

Een andere situatie kan zijn dat het aanbod van het fonds in uw 401(k) voor een bepaalde activaklasse gewoon veel duurder is dan andere. Als u een fonds met een lage kostenratio kunt vinden, kunt u het in uw IRA kopen en meer geld in uw 401 (k) steken voor goedkopere opties.

Door de tijd te nemen om te overwegen waar u in bepaalde activa belegt op basis van de opties die u heeft en de fiscale behandeling van elk, kunt u betere aangiften na belasting genereren zonder extra risico te lopen.

De socialezekerheidsbonus van $ 18.984 die de meeste gepensioneerden over het hoofd zien

Als u bent zoals de meeste Amerikanen, loopt u een paar jaar (of meer) achter met uw pensioensparen. Maar een handvol weinig bekende ‘geheimen van de sociale zekerheid’ kunnen ervoor zorgen dat uw pensioeninkomen groeit. Bijvoorbeeld: één eenvoudige truc kan u tot $ 18.984 meer per jaar opleveren! Als u eenmaal weet hoe u uw socialezekerheidsuitkeringen kunt maximaliseren, denken we dat u vol vertrouwen met pensioen kunt gaan met de gemoedsrust die we allemaal zoeken. Klik hier voor meer informatie over deze strategieën.

De Motley Fool heeft er een openbaarmakingsbeleid.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *